1. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА
    1. УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА

    1.1.         Займ выдается наличными денежными средствами в пунктах выдачи займов «Займодавца», либо путем перевода денежных средств на банковскую карту «Заемщика» по указанным им реквизитам.

     

    1. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ДОГОВОРУ

    2.1. «Заемщик» обязан вернуть займ в срок, указанный в п. 2 индивидуальных условий потребительского займа.

    2.2. Обязательства «Заемщика» по настоящему договору обеспечиваются всем его имуществом, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

    2.3. В соответствии с абзацем 2 ч. 1 ст. 394 ГК РФ, в случае нарушения «Заемщиком» условий настоящего договора «Займодавец» вправе взыскать с него убытки в полной сумме сверх неустойки.

     

    1. ПРАВА, ОБЯЗАННОСТИ, ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

    3.1. «Займодавец» вправе проверять сведения, сообщенные «Заемщиком», запрашивать подтверждение у третьих лиц.

    3.2. «Займодавец» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности при нарушении «Заемщиком» сроков внесения платежей, предусмотренных настоящим договором, а также при предоставлении «Заемщиком» ложной или недостоверной информации.

    3.3 «Заимодавец» после заключения договора потребительского кредита (займа) обязан направить «Заемщику» не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности следующие сведения:

    размер текущей задолженности «Заемщика» перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

    даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа).

    3.4. «Займодавец» передает сведения о «Заемщике», определенных статьей 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» в бюро кредитных историй.

    3.5. «Заемщик» вправе по собственному усмотрению вернуть займ и проценты досрочно.

    3.6. «Заемщик» вправе запрашивать информацию об остатке задолженности и сроках её погашения.

    3.7. «Заёмщик» обязан: сообщить «Займодавцу» о смене места жительства, места регистрации, паспортных данных, места работы, номера телефона, адреса электронной почты в течение 3 (трех) рабочих дней с момента изменения таких данных.

    3.8. «Заемщик» может быть привлечен к ответственности, предусмотренной законодательством Российской Федерации, в том числе уголовной за предоставление заведомо ложной информации в заявлении заемщика – физического лица, в случаях невозврата займа и неуплаты других платежей по договору займа, когда его действия будут расценены, как мошенничество, либо злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

     

    1. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

    4.1. Все споры, разногласия и требования, возникающие из настоящего договора при не урегулировании между сторонами, будут передаваться на разрешение суда по месту нахождения «Займодавца».

    4.2. Каждый лист настоящего договора, а также все существенные исправления и дополнения в его тексте должны быть подписаны каждой стороной.

    4.3. Обращение «Заемщика» принимаются по почте заказным отправлением с уведомлением о вручении или предоставляется лично, по адресу, указанному в реквизитах Займодавца.

     

    1. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

    5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента предоставления «Займодавцем» денежных средств (займа) и прекращается надлежащим исполнением «Заемщиком» своих обязательств по договору.

    5.2. Настоящий договор является конфиденциальным документом, составлен в двух экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу: один — Заимодавцу, второй – Заемщику.

 

Займодавец:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Директ Финанс»

(ООО МКК «Директ Финанс»)

ОГРН: 1152130003970

ИНН: 2130152150

КПП: 213001001

Юридический адрес: г. Чебоксары,

ул. Ленинградская, д.36,оф.609

Телефон: 8(8352) 228-555; 89176743393

р/с 40701810829040000020

ФИЛИАЛ «НИЖЕГОРОДСКИЙ»

ОАО «АЛЬФА-БАНК»

Кор/сч. 30101810200000000824

БИК 042202824

 

Директор

 


___________________________/ Д.А. Доментьев

(подпись)

МП

 

Заемщик:

ФИО:

____. ____. _________ года рождения,

паспорт: серия ____ ____ № ____________

выдан ____________________________________________

____. _____. 20_______

код подразделения: ______-______,

адрес регистрации: ______________________ (субъект РФ)

__________________________ (г., пгт., с., д, и т.п.)

___________________________ (ул., пр., бр, и т.п.)

д. ________, корп. ________, кв. ______________

ИНН:

СНИЛС:

Телефон:

л/с _______________________________, открытый в _____________________ ________________________

Кор/сч ________________________________

БИК __________________________________

 

____________ /__________________________________

(подпись)                                    (ФИО) (полностью)

  Приложение № 1

к приказу от 25.01.2019 № 1/2019

Правила предоставления микрозайма

1.1. Настоящие Правила предоставления потребительского займа (далее — Правила), разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», Указанием Банка России от 22.06.2017 «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», Уставом ООО МКК «Директ Финанс» (далее – МКК), иными положениями действующего законодательства Российской Федерации, и утверждены исполнительным органом МКК — директором.
1.2. Настоящие Правила предоставления микрозаймов и потребительских займов приняты в целях укрепления финансовой стабильности МКК, содействия выявлению и предотвращению злоупотреблений на финансовом рынке, а также в целях минимизации риска вовлечения микрокредитных компаний, обслуживающих их кредитных организаций в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

1.3. Настоящие Правила определяют порядок и условия предоставления микрозаймов и потребительских займов МКК.

1.4. Копия настоящих Правил имеется во всех офисах, занимаемых МКК (в том числе ее структурных подразделениях (при их наличии)), где осуществляется прием заемщиков и оформление договоров, в месте, доступном для ознакомления с ними любого заинтересованного лица (в том числе, лица, подавшего заявку на предоставление займа).

1.5. Источником предоставления займов являются собственные средства МКК, а также иные источники, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации.

1.6. МКК предоставляет заемные денежные средства на договорной основе, на принципах возвратности, срочности и платности.

  1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Указанные ниже термины, будут иметь следующие определения:
Кредитор – Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Директ Финанс» (сокращенное наименование ООО МКК «Директ Финанс»), ИНН 2130152150 ОГРН 1152130003970, номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций № 1152130003970 от 23.06.2015, юридический адрес: 428021, г. Чебоксары, ул. Ленинградская, д. 36, офис 609, предоставляющая или предоставившая потребительский заем некредитная финансовая организация, осуществляющей профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского займа в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.

Заемщик — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем).

Потребительский заем — денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Клиент — лицо, с которым кредитор намерен установить деловые отношения по вопросу предоставления ему микрозайма или потребительского займа и/или лицо, подавшее заявку на предоставление займа.

Микрозаем — заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) не должна превышать пятьсот тысяч рублей).

Договор микрозайма — договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», заключаемый между заемщиком и кредитором, по которому кредитор передает во временное пользование заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить кредитору сумму займа и уплатить проценты на нее, в порядке и на условиях, предусмотренных данным договором.

Кредитная история — информация, состав которой определен Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» и которая хранится в бюро кредитных историй.

Субъект кредитной истории — физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история.

Заявление-анкета на предоставление займа — направленное в МКК волеизъявление (заявление) лица, намеревающегося получить заем, выраженное путем заполнения соответствующей бумажной формы и поданное непосредственно сотруднику МКК собственноручно подписанная в офисе МКК в дни и часы работы МКК, и оформленное в соответствии с требованиями настоящих Правил.

Индивидуальные условия договора займа — документ, в табличной форме договора займа, форма которого установлена Приложением к Указанию Банка России от 23.04.2014 № 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)», содержащий все существенные условия займа и предложения Заемщика к Кредитору заключить Договор займа на условиях, указанных в нем.

Общие условия договора потребительского займа — устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, которые размещаются Кредитором в местах оказания услуг (местах приема Заявления-Анкеты на предоставление займа, в том числе в сети «Интернет»).

Полная стоимость займа (ПСК) — выраженные в процентах затраты Заемщика по получению, обслуживанию займа и погашения задолженности по займу, предусмотренные договором, о которых заемщику известно на момент выдачи займа или изменений условий договора потребительского займа.

График платежей — график, содержащий информацию о суммах и датах платежей денежных средств, подлежащих оплате заемщиком, с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по займу и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора, определенной исходя из условий договора, действующих на дату его заключения.

Задолженность — все денежные суммы, подлежащие уплате заемщиком кредитору по договору, включая сумму займа, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование займом (далее — проценты).

Платеж — сумма денежных средств, оплачиваемых в соответствии с графиком платежей заемщиком в пользу кредитора за пользование займом.
Проценты — плата за пользование займом, определяемая с применением ставки в процентах годовых, в размере и порядке, определенном в заявлении, которая начисляется со следующего дня от даты выдачи займа и до дня полного возврата займа с учетом ограничений, установленных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Личный кабинет – поддерживаемая кредитором информационная подсистема сайта, представляющая собой персональную страницу заемщика, которая позволяет заемщику и кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме.

Сумма долга — общая задолженность заемщика перед кредитором по договору по истечении сроков платежа по графику платежей — сумма займа и сумма процентов.
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма – информация, размещенная в местах оказания услуг, в том числе на официальном веб-сайте кредитора (далее — в сети Интернет), соответствующая требованиям ст. 5 ч. 4 закона «О потребительском кредите (займе)».

  1. ПОРЯДОК ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ЗАЙМА И ПОРЯДОК ЕЕ РАССМОТРЕНИЯ

2.1. Предоставление займа осуществляется в порядке, указанном в настоящем разделе:
1. Собеседование с заемщиком;

  1. Подписание клиентом согласия на обработку персональных данных;
  2. Заполнения Заявления-анкеты на предоставление займа;
  3. Встреча и собеседование с заемщиком (при необходимости по месту жительства клиента);
  4. Экспертиза полученных данных и анализ финансового положения;
  5. Принятие решения о выдаче займа или об отказе;
  6. Уведомление клиента о принятом решении;
  7. Заключение договора займа в случае положительного решения;
  8. Выдача займа.

2.2. Заявка (заявление-анкета) на предоставление займа оформляется заемщиком путем заполнения бумажной формы собственноручного подписания и передается сотруднику кредитора в офисе кредитора в дни и часы работы МКК, Заявка оформляется в соответствии с требованиями настоящих Правил. Для использования Личного кабинета Клиент сперва должен пройти процедуру Регистрации и, при необходимости, проверку указанных в Профиле сведений.

2.3. К заявке на предоставление займа (вне зависимости от продукта, в целях сокращения времени рассмотрения заявки) клиенту рекомендуется предоставить нижеследующие документы:

Для физических лиц — резидентов РФ:

копия паспорта;

ИНН (при наличии);

СНИЛС (при наличии);

Банковские реквизиты карты;

Справка из психоневрологического диспансера;

Справка из наркологического диспансера.

При необходимости, в зависимости от суммы займа и возможной процентной ставке, кредитор вправе запросить иные документы, в частности документы, подтверждающие размер и источники доходов, копию трудовой книжки, документы, подтверждающие наличие в собственности заемщика транспортного средства, недвижимого имущества.

С представленных клиентом документов сотрудник кредитора производит сканирование и снятие копий.

2.4. При обращении заемщика, сотрудник кредитора разъясняет ему условия и порядок предоставления потребительского займа, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения потребительского займа, доводит до заемщика информацию о статусе кредитора как МКК, зарегистрированной в государственном реестре микрофинансовых организаций, о членстве в саморегулируемой организации, финансовых услугах, о рисках, связанных с заключением и исполнением получателем финансовой услуги условий договора об оказании финансовой услуги, и возможных негативных финансовых последствиях при использовании финансовой услуги, о правах получателя финансовой услуги при осуществлении процедуры взыскания просроченной задолженности, о способах и адресах для направления обращений получателями финансовых услуг, в том числе о возможности направления обращений в саморегулируемую организацию и в Банк России,  о способах защиты прав получателя финансовой услуги, включая информацию о наличии возможности и способах досудебного урегулирования спора, предоставляет ему для ознакомления все необходимые документы, объясняет содержание информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, а также содержание Общих условий договора потребительского займа, отвечает на вопросы Заемщиков.
2.5. Требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского займа:

Для физических лиц:

— возраст заемщика от 21;

— гражданство Российской Федерации (необходимо наличие паспорта гражданина РФ);

— регистрация по месту жительства (постоянная регистрация (прописка));

— наличие открытого банковского счета в банке, расположенном на территории Российской Федерации и/или платежной карты для получения денежных средств, или есть возможность получить сумму займа иным способом, определенным Правилами;

— наличие постоянного источника дохода;

— наличие номера мобильного телефона и электронной почты с возможностью пользоваться ими;

— полная дееспособность лица (то есть отсутствие решения суда о признании его недееспособным или ограниченно дееспособным; отсутствие признаков, явно свидетельствующих о неспособности лица в полной мере осознавать и контролировать свои действия);

— отсутствие задолженности (неисполненных обязательств) перед кредитором по ранее принятым на себя заемщиком обязательствам;

— отсутствие инвалидности I-ой и 2-ой группы;

— отсутствие в момент подписания заявления и договора у заемщика состояния, когда он не способен понимать значение своих действий или руководить ими.

2.7. Оформление согласия на обработку персональных данных и иных согласий на действия кредитора.

2.7.1. Заемщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи Заявления-анкеты на предоставление займа предоставляет кредитору свое согласие на осуществление любых действий в отношении персональных данных заемщика для целей получения Заемщиком финансовых услуг, оказываемых кредитором, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заемщику займа, заключения договора займа и принудительного взыскания денежных средств, в случае неисполнения условий такого договора, предоставления заемщику информации об услугах, оказываемых кредитором, а также для оформления и систематизации результатов хозяйственной деятельности кредитора, полученных в связи с заключением с заемщиком договора займа (далее — Согласие).

2.7.2. Заемщик дает Согласие в отношении своих персональных данных, включая фамилию, имя, отчество, пол, гражданство, дату и место рождения, название и реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные водительского удостоверения, адрес регистрации по месту жительства, адрес регистрации по месту пребывания, адрес фактического проживания, идентификационный номер налогоплательщика, наименование и реквизиты работодателя или учебного заведения, СНИЛС, контактные номера телефонов, адрес электронной почты, профессию, образование, семейное положение, данные о членах семьи, инвалидность, социальное положение, доходы, имущественное положение, сведения о привлечении к уголовной, административной и гражданско-правовой ответственности, информацию о фактах рассмотрения судом споров по договору займа и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, иную информацию, официально полученную из государственных органов (далее — Данные).
2.7.3. Согласие заемщика включает в себя, в том числе, право кредитора осуществлять обработку Данных (в том числе смешанную и автоматизированную), включая совершение без ограничений следующих действий: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача), обезличивание, блокирование, уничтожение, объединение персональных данных в информационную систему персональных данных и обработку персональных данных с помощью средств автоматизации либо без использования средств автоматизации, с помощью иных программных средств, а также обработку с помощью различных средств связи (почтовая рассылка, передача по каналам телефонной и факсимильной связи, сети Интернет), передачу Данных в Бюро кредитных историй, а также государственные учреждения в случае необходимости совершения юридических действий, в том числе по взысканию просроченной задолженности.
2.7.4.  Согласие заемщика на обработку Данных, в том числе хранение, персональных данных предоставляется на срок, необходимый для достижения цели обработки персональных данных.

2.7.5. Согласие заемщика включает в себя, в том числе, согласие с тем, что получение заемщиком у кредитора Данных, относящихся к заемщику, их уточнение, блокирование и уничтожение допускается в случаях, установленных действующим законодательством на основании письменного заявления заемщика в адрес кредитора и/или указанных выше третьих лиц, которым передаются персональные данные, и что ответ на такое заявление будет предоставлен ему посредством почтового отправления, электронных средств связи, SMS-сообщений на адреса/номера телефонов, указанные заемщиком в Заявлении-анкете, либо иным образом по выбору кредитора.

2.8. Получение заявления на предоставление займа не обязывает кредитора заключать договор займа и/или предоставить займ.

2.9. После получения от заемщика всех необходимых для оформления Заявления-анкеты документов кредитор информирует заёмщика обо всех существенных условиях договора займа, в том числе о возможности и порядке изменения его условий по инициативе кредитора и заёмщика, о перечне и размерах всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом займа, с размером процентов за пользование займом, полной стоимостью займа, полной суммой, подлежащей выплате, а также с последствиями нарушения условий договора займа.

2.10. Если заемщик желает, чтобы займ был предоставлен ему посредством зачисления денежных средств на его карту, заемщик предоставляет Партнеру сведения о её реквизитах (в частности, номер карты, срок ее действия и CVV/CVC код), дополнительно к реквизитам карты Клиент может дополнительно указать адрес электронной почты или номер телефона (для получения информации о платеже).

2.12. Порядок и сроки рассмотрения Заявления-анкеты на предоставление займа
2.12.1. Время рассмотрения вопроса о предоставлении займа, как правило, не должно превышать от момента предоставления полного пакета документов и исчерпывающей информации до принятия решения не менее 5 рабочих дней. Данный срок может быть увеличен по решению кредитора при необходимости проведения дополнительных проверочных мероприятий.

По требованию заемщика ему предоставляется документ, содержащий информацию о дате приема к рассмотрению его заявления о предоставлении потребительского займа.
2.12.2. При запросе кредитором дополнительных документов срок для принятия решения о выдаче займа начинает истекать с момента предоставления запрошенных документов.
2.12.3. Сотрудник кредитора производит проверку документов и сведений, указанных в предоставленных заемщиком документах и анкете, а также определяется его платежеспособность. Сотрудник кредитора вправе проверить достоверность контактных данных заемщика посредством совершения звонка на указанные им в анкете номера контактных телефонов.

2.12.4. Сотрудник кредитора определяет платежеспособность заемщика на основании данных анкеты с использованием различных баз данных, включая Бюро кредитных историй, доступ к которым кредитором производится на законном основании и без нарушения прав заемщика.

2.12.5. По итогам рассмотрения заявления и иных документов (сведений), представленных заемщиком, кредитор принимает одно из следующих решений:

— о заключении договора займа с заемщиком на сумму, запрошенную последним;

— об отказе от заключения договора займа с заемщиком на сумму, запрошенную последним, с предложением заемщику заключить договор займа на меньшую сумму;

— об отказе от заключения Договора займа с Заявителем.

2.12.6. Решение доводится до Заявителя лично или посредством телефонного звонка и/или SMS-сообщения на представленные им номера телефонов, а также в статусе заявки в личном кабинете.

2.12.7. Кредитор вправе мотивированно отказаться от заключения договора займа, решение об отказе от заключения договора займа принимается на основании комплексного анализа информации о заемщике (включая информацию, полученную из Бюро кредитных историй). Заемщик вправе получить полный текст мотивированного решения об отказе в предоставлении ему займа на основании письменного обращения по месту нахождения кредитора.

2.12.8. В соответствии с законодательством Российской Федерации кредитор направляет информацию о результатах рассмотрения заявления о предоставлении займа, об отказе от заключения договора потребительского займа либо о предоставленном займе или его части в Бюро кредитных историй.

2.12.9. Основания для отказа в предоставлении займа
Кредитор вправе отказать в предоставлении займа по любому из следующих оснований:

  • заемщик не соответствует требованиям, указанным в настоящих Правилах;
  • заемщиком не предоставлены необходимые документы;
  • документы, предоставленные заемщиком, не соответствуют требованиям действующего законодательства Российской Федерации;
  • информация, сообщенная о себе заемщиком, является недостоверной;
  • заемщик имеет задолженность по договору займа, заключенному им ранее с кредитором;
  • предоставленные заемщиком сведения (документы) свидетельствуют о низкой платежеспособности заемщика;
  • у кредитора имеются сведения, что заемщик прежде допускал нарушение кредитных (заемных) обязательств;
  • кредитная история заемщика содержит сведения о случаях несвоевременного погашения заемщиком кредитов (займов);
  • заемщик не выполняет, либо не выполнял ранее действия, которые он должен совершить на стадии подачи (рассмотрения) Заявления-анкеты о предоставлении займа;
  • заемщик отказался от предоставления согласия на обработку персональных данных;
  • срок действия карты заемщика, реквизиты которой были предоставлены кредитору, истекает раньше истечения срока возврата займа, выбранного заемщиком;
  • у кредитора имеются основания полагать, что обязательства по договору займа не будут исполнены заемщиком надлежащим образом, так как представленная заемщиком информация свидетельствует о его возможной неплатежеспособности.

Изложенный перечень обстоятельств не является исчерпывающим. Причины отказа могут быть иными.

  1. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ

3.1. Кредитор предоставляет займы при выполнении одновременно следующих условий:
• Лицо подало заявление на предоставление займа в соответствии с настоящими Правилами;
• Лицо, подавшее заявление на предоставление займа, предоставило кредитору все запрошенные кредитором в соответствии с настоящими Правилами документы и информацию;
• По результатам рассмотрения заявления на предоставление займа, кредитором принято решение о заключении договора займа и заемщик согласился на предоставление ему займа на предложенных ему кредитором условиях.

3.2. Условия займа устанавливаются индивидуально (согласно соответствующему Продукту) и указываются в договоре займа.

3.3. Кредитор предоставляет займы в соответствии с действующим законодательством в валюте Российской Федерации на основании договора займа.

3.4. Заем предоставляется наличными денежными средствами либо в безналичной форме.

3.5. Денежные средства выдаются (перечисляются) заемщику в день подписания Индивидуальных условий микрозайма.

3.6. Выдача денежных средств подтверждается расходно-кассовым документом кредитора и/или платежным документом на перечисление на счет заѐмщика.

3.7.  Заемщик вправе отказаться  от  получения  займа  в  любой  момент  до  фактической  выдачи  ему денежных средств.

3.8.  Максимальный размер займа  не  может  превышать  500 000  (пятьсот  тысяч)  рублей.

3.9. Максимальный срок, на который выдается заем, не должен превышать 365 дней включительно.

3.10. Заем может быть погашен досрочно в любое время без предварительного уведомления Займодавца.

3.11. На момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита (займа) (далее – ПСК) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.  В случае  существенного  изменения  рыночных  условий,  влияющих  на  полную  стоимость потребительского  кредита  (займа),  нормативным  актом  Банка  России  может  быть  установлен  период,  в течение которого указанное ограничение не подлежит применению.

3.12.  Процентная ставка  за  пользование  денежными  средствами  устанавливается  в  зависимости  от  вида микрозайма  (процентная  ставка  по  микрозаймам  может  пересматриваться  каждый  квартал  исходя  из среднерыночного  значения  полной  стоимости  потребительских  кредитов  (займов)  по  договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, рассчитываемого и публикуемого Банком России»).

3.13.  Заемщик несет  ответственность  за  неисполнение  или  ненадлежащее  исполнение  условий  договора займа в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.14. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору займа в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по займу, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка;

4) проценты, начисленные за текущий период пользования займом;

5) иные суммы, причитающиеся кредитору в соответствии с законодательством Российской Федерации или договором займа.

3.15.  При нарушении  заемщиком сроков  возврата  основной  суммы  долга  и  (или)  уплаты  процентов  по договору  микрозайма  кредитор  вправе  потребовать  досрочного  возврата  всей  оставшейся  суммы  займа вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения Договора микрозайма.

В  случае  нарушения  заемщиком  условий  договора  займа  в  отношении  сроков  возврата  сумм основного  долга  и  (или)  уплаты  процентов  продолжительностью  (общей  продолжительностью)  более  чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать  досрочного  возврата  оставшейся  суммы  займа  вместе  с  причитающимися  процентами  и  (или) расторжения  договора  займа,  уведомив  об  этом  заемщика  способом,  установленным  договором,  и установив  разумный  срок  возврата  оставшейся  суммы  займа,  который  не  может  быть  менее  чем  тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В  случае  нарушения  заемщиком  условий  договора  займа,  заключенного  на  срок  менее  чем шестьдесят  календарных  дней,  по  сроку  возврата  сумм  основного  долга  и  (или)  уплаты  процентов продолжительностью  (общей  продолжительностью)  более  чем  десять  календарных  дней  кредитор  вправе потребовать  досрочного  возврата  оставшейся  суммы  потребительского  кредита  (займа)  вместе  с причитающимися  процентами  или  расторжения  договора,  уведомив  об  этом  заемщика  способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа),  который  не  может  быть  менее  чем  десять  календарных  дней  с  момента  направления  кредитором уведомления.

3.16. К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга  и  (или)  уплаты  процентов,  если  заемщик  соблюдал  сроки,  указанные  в  последнем  графике платежей  по  договору  потребительского  кредита  (займа),  направленном  кредитором  заемщику  способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

3.17. Информация о наличии просроченной задолженности по договору займа направляется Заемщику бесплатно способом  и  в срок,  которые  предусмотрены  Договором  потребительского кредита  (займа),  но  не позднее 7 (семи) дней с даты возникновения просроченной задолженности.

3.18. МКК  обязано известить заемщика об уступке права требования способом, указанным в договоре займа, в срок не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня уступки права требования.

 

  1. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА ЗАЙМА И ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЕМЩИКУ ГРАФИКА ПЛАТЕЖЕЙ

4.1. В случае принятия решения о предоставлении займа, кредитор предоставляет на согласование заемщику Индивидуальные условия договора займа, содержащие в том числе график платежей.

4.2. Одновременно с передачей Индивидуальных условий, а также графика платежей сотрудник кредитора сообщает заемщику информацию, достаточную для принятия обоснованного решения о целесообразности заключения договора займа на предлагаемых условиях, в частности, сообщает заемщику о необходимости внимательно проанализировать свое финансовое положение, учитывая, в том числе, следующие факторы:
— соразмерность долговой нагрузки заемщика с текущим финансовым положением;
— предполагаемые сроки и суммы поступления денежных средств для исполнения своих обязательств по договору займа (периодичность выплаты заработной платы, получения иных доходов);

— вероятность наступления обстоятельств непреодолимой силы и иных обстоятельств, которые могут привести к невозможности исполнения своих обязательств по договору займа (в том числе, потеря работы, задержка получения заработной платы и иных видов доходов по не зависящим от заемщика причинам, состояние здоровья заемщика, которое способно негативно повлиять на трудоустройство и, соответственно, получение дохода).
4.3. Договор займа состоит из Общих и Индивидуальных условий займа, а также прилагаемому к ним Графика платежей. Общие условия договора потребительского займа устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
4.4. Общие условия займа размещаются кредитором на информационных стендах по месту нахождения кредитора и его обособленных подразделений (при наличии), а также на сайте компании.

4.5. Индивидуальные условия займа и прилагаемый к ним график платежей, оформляются и подписываются сторонами в 2 (двух) экземплярах, один из которых предоставляется заемщику, второй кредитору.

4.6. Заключение договора займа осуществляется на основании Заявления-анкеты на предоставление займа заемщику путем присоединения заемщика в целом и полностью к Общим условиям договора займа в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и посредством подписания сторонами Индивидуальных условий займа.
4.7. Перед заключением договора займа и выдачей денежных средств заемщику предоставляется информация об условиях договора займа, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе кредитора и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом займа, с нарушением условий договора займа.

4.8.  Договор займа заключается сторонами только в случае, если сторонами достигнуто соглашение по всем условиям договора займа.

4.9. Договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств и действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором.
4.10. Кредитор информирует заемщика о возможности запрета кредитору уступки прав (требований) по договору займа третьим лицам.

4.11. Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение займа на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора займа, в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора займа.
4.12. Кредитор не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику Индивидуальные условия договора займа в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня их получения заемщиком. По требованию заемщика в течении указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему Общие условия договора займа соответствующего вида.
4.13. В случае получения кредитором подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора займа по истечению 5 (пяти) рабочих дней, договор займа не считается заключенным.
4.14. Кредитор осуществляет выдачу суммы потребительского займа, указанную в Индивидуальных условиях договора займа, путем передачи денежных средств заемщику из кассы кредитора или на банковский счет заемщика. Потребительский займ предоставляется в рублях Российской Федерации.

4.15. После заключения договора займа кредитор обязан направлять заемщику в порядке, установленном договором, следующие сведения:

— размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору займа;

— даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору займа;

— иные сведения, указанные в договоре займа.

4.16. Начисление процентов

4.16.1. Проценты за пользование потребительским займом начисляются на остаток суммы потребительского займа со дня, следующего за днем получения займа, и до момента полного погашения заемщиком обязательств по договору потребительского займа. Размеры начисленных процентов за пользование займом, установлены графиком платежей к договору займа.

4.16.2. В случае нарушений Заемщиком обязательства по возврату суммы потребительского займа, в установленный Индивидуальными условиями Договора займа срок, проценты, подлежат начислению с даты, следующей за датой заключения договора займа и до даты фактического исполнения заемщиком обязательства по возвращению суммы займа и уплаты начисленных на эту сумму процентов. Комиссия за предоставление потребительского займа не взимается.

4.16.3. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика — физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику — физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

4.17. Предоставление займа через Личный кабинет на сайте кредитора:
в случае принятия решения об одобрении заявки заемщика в его Личном кабинете автоматически формируется проект-оферта Индивидуальных условий договора. Индивидуальные условия договора могут быть подписаны (акцептованы) заемщиком в течение 5 (рабочих) дней, по истечение указанного срока подписание Индивидуальных условий договора становится невозможным. В данном случае заемщик должен оформить новую заявку в порядке, предусмотренном Правилами. В случае принятия решения об одобрении заявки кредитор направляет проект-оферту в виде смс-сообщения на мобильное устройство заемщика. Проект-оферта, содержит информацию о сумме займа, сумме к возврату, условиях акцепта оферты заемщиком, а также гиперссылку на Индивидуальные условия договора, распоряжение на погашение займа при пополнении счета телефона, политику обработки персональных данных.  Оферта (Индивидуальные условия договора) может быть акцептована заемщиком в течение 30 (тридцати) минут в порядке, указанном в проекте-оферте (путем выполнения конклюдентного действия, свидетельствующих о намерении заемщика заключить договор займа на условиях, указанных в проекте-оферте (Индивидуальных условиях договора)), по истечении указанного срока акцепт оферты (Индивидуальных условий договора) становится невозможным. В данном случае заемщик должен оформить новую заявку.
4.18. Заемщик обязан внимательно ознакомиться с текстом Индивидуальных условий договора и проверить правильность всех указанных в них данных. В том случае, если проект-оферта Индивидуальных условий договора содержит неверные или неточные данные, заемщик обязан воздержаться от их подписания/акцепта. В таком случае, заемщик обязан внести необходимые изменения в Профиль и повторно направить заявку кредитору (для займов, предоставляемых по заявке) либо обновить сведения о себе, обратившись к Оператору связи, и повторно направить заявку кредитору (для займов, предоставляемых по запросу). Кроме того, заемщик обязан изучить Общие условия договора, которые также содержат юридически обязательные условия договора займа.
Изучить содержание Индивидуальных условий договора займа, сумма займа по которому предоставляется на лицевой счет, заемщик может на сайте кредитора. При внесении кредитором изменений в данный документ новая редакция вступает в силу с момента ее размещения на сайте кредитора.

4.19. Убедившись, что проект-оферта Индивидуальных условий договора не содержит неточностей и соответствует его намерениям, заемщик подписывает/акцептует их и направляет кредитору. Подписание/акцепт Индивидуальных условий договора заемщиком осуществляется путем выполнения конклюдентных действий, свидетельствующих о намерении кредитора заключить договор займа на условиях, указанных в проекте-оферте Индивидуальных условиях договора (для займов, предоставляемых по запросу). Для того чтобы подписать/акцептовать и отправить Индивидуальные условия договора для займов, предоставляемых по заявке, заемщик нажимает виртуальную кнопку «Подписать» и вводит СМС-код в специальную интерактивную графу, расположенную рядом с соответствующей виртуальной кнопкой, а для займов, предоставляемых по запросу — выполняет конклюдентные действия, указанные в проекте-оферты, полученной в смс-сообщении. СМС-код высылается в СМС-сообщении (SMS) на зарегистрированный номер заемщика. Индивидуальные условия договора, сформированные в Личном кабинете заемщика и подписанные с использованием СМС- кода, предоставленного тому же заемщику, считаются подписанными простой электронной подписью (АСП) заемщика.

 

 

  1. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С ЗАЕМЩИКАМИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

 

5.1.  При  совершении  действий,  направленных  на  возврат  просроченной  задолженности,  кредитор взаимодействует с должником, следующими способами:

— личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

— телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

— почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания Должника.

5.1.1. Иные (не указанные в пункте 5.1. настоящих Правил) способы взаимодействия с должником могут быть предусмотрены письменным соглашение между должником и кредитором.

Должник вправе в любой момент отказаться от исполнения соглашения, сообщив об этом кредитору путем  направления  соответствующего  уведомления  через  нотариуса  или  по  почте  заказным  письмом  с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку.

5.1.2. Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора, с любыми третьими лицами, под которыми понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица,  соседи  и  любые  другие  физические  лица,  по  инициативе  кредитора,  может  осуществляться  при одновременном соблюдении следующих условий:

—  имеется  согласие  должника  (в  письменной  форме  в  виде  отдельного  документа)  на  осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом. Должник в любое время вправе отозвать согласие, сообщив об этом кредитору, путем направления уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под

расписку уполномоченному лицу кредитора.

— третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

5.1.3.  При  осуществлении  действий,  направленных  на  возврат  просроченной  задолженности  кредитор обязан действовать добросовестно и разумно.

5.1.4.  Если  иное  не  предусмотрено  федеральным  законом,  кредитор,  не  вправе  без  согласия  должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Согласие должно быть дано в виде  согласия  должника  на  обработку  его  персональных  данных  в  письменной  форме  в  виде  отдельного

документа.  Должник  в  любое  время  вправе  отозвать  согласие,  путем  направления  уведомления  через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

5.1.5. Отправка телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи по инициативе кредитора осуществляется в рабочие дни в период с 08:30 до 17:30 часов, в выходные и нерабочие, праздничные дни в период с 09:00 до 20:00 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника общим числом:

— не более двух раз в сутки;

— не более четырех раз в неделю;

— не более шестнадцати раз в месяц.

В текстовом сообщении указывается следующая информация:

— фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

— сведения о факте наличия просроченной задолженности (без указания ее размера и структуры);

— номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

5.1.6. Личные встречи и телефонные разговоры по инициативе кредитора осуществляются в рабочие дни в период с 08:30 до 18:30 часов, в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 09:00 до 20:00 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника со следующей периодичностью:

— более одного раза в сутки;

— более двух раз в неделю;

— более восьми раз в месяц.

5.1.7.  Кредитор  и  заемщик  вправе  заключить  соглашение,  предусматривающее  частоту  взаимодействия, отличную от предусмотренной пунктами 5.1.5. и 5.1.6. настоящих Правил.

5.1.8. Почтовые отправления направляются по месту жительства или месту пребывания должника. В почтовых отправлениях обязательно указываются:

1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах:

а)  наименование,  основной  государственный  регистрационный  номер,  идентификационный  номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического  лица),  основной  государственный  регистрационный  номер  (для  индивидуального предпринимателя);

б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;

в)  сведения  о  договорах  и  об  иных  документах,  подтверждающих  полномочия  кредитора,  а  также  лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2) фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение;

3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если  к  новому  кредитору  перешли  права  требования  прежнего  кредитора  в  части,  указывается  объем перешедших к кредитору прав требования);

5)  реквизиты  банковского  счета,  на  который  могут  быть  зачислены  денежные  средства,  направленные  на погашение просроченной задолженности.

5.1.9.  Должник  и  кредитор  вправе,  в  том  числе  при  проведении  переговоров  о  реструктуризации просроченной  задолженности,  заключить  соглашение,  предусматривающее  частоту  взаимодействия  с должником  по  инициативе  кредитора,  отличную  от  предусмотренной  пунктами  5.1.6.,  5.1.7.,  5.1.9. настоящих Правил.

5.2.  Должник  вправе  направить  кредитору  заявление  по  форме,  утвержденной  Приказом  Федеральной службы  судебных  приставов  №  822  от  28.12.2016  «Об  утверждении  формы  заявления  должника  об осуществлении  взаимодействия  с  кредитором  и  (или)  лицом,  действующем  от  его  имени  и  (или)  в  его интересах,  только  через  представителя  либо  об  отказе  от  взаимодействия»,  касающееся  взаимодействия  с должником способами, предусмотренными пунктом 5.1. настоящих Правил, с указанием на:

1) осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя;

2) отказ от взаимодействия.

Заявление должно быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

Заявление  должника  о  том,  что  взаимодействие  будет  осуществляться  только  через  указанного  им представителя, должно содержать фамилию, имя и отчество (при наличии) представителя должника, номер его контактного  телефона,  почтовый  адрес  и  адрес  электронной  почты.  В  качестве  представителя  должника, может выступать только адвокат.

Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору, не ранее чем через  четыре  месяца  с  даты  возникновения  просрочки  исполнения  должником  обязательства.  Заявление должника  об  отказе  от  взаимодействия,  направленное  им  до  истечения  указанного  срока,  считается недействительным.

В случае принятия судебного акта о взыскании просроченной задолженности с даты его вступления в законную силу действие заявления должника об отказе от взаимодействия и связанных с ним ограничений, приостанавливается на два месяца. В течение указанного срока допускается осуществление направленного на возврат  просроченной  задолженности  взаимодействия  с  должником  с  соблюдением  иных  ограничений.  В

случае, если до дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности заявление должника об отказе от взаимодействия не направлялось, он вправе направить такое заявление, по истечении  одного  месяца  со  дня  вступления  в  законную  силу  судебного  акта  о  взыскании  просроченной задолженности.

Должник  в  любое  время  вправе  отменить  свое  заявление,  путем  уведомления  об  этом  кредитора способом,  предусмотренным  договором  (при  его  наличии),  или  путем  направления  уведомления  по  почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.

5.3  Кредитор  в  течение  тридцати  рабочих  дней  с  даты  привлечения  иного  лица  для  осуществления  с должником  взаимодействия,  направленного  на  возврат  просроченной  задолженности,  обязан  уведомить  об этом  должника  путем  направления  соответствующего  уведомления  по  почте  заказным  письмом  с уведомлением  о  вручении  или  путем  вручения  уведомления  под  расписку  либо  иным  способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

5.4.  Кредитор  обязан  ответить  на  обращение  должника  по  содержащимся  в  таком  обращении  вопросам, касающимся просроченной задолженности и ее взыскания, не позднее тридцати дней со дня получения такого обращения.

 

6.ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

6.1. Все уведомления и сообщения должны направляться кредитором и заемщиком в письменной форме. Кредитор вправе направлять заемщику информацию посредством передачи текстовых SMS-сообщений на мобильный телефон заемщика, а также через сотрудника кредитора и посредством почтовой связи (заказным письмом с уведомлением).

6.2.Кредитор гарантирует соблюдение тайны об операциях своих заемщиков, а также об иных сведениях, охраняемых законодательством Российской Федерации, за исключением случаев, когда на разглашение такой тайны заемщик предоставил соответствующее письменное согласие и в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.
6.3. Изменения и дополнения к настоящим Правилам утверждаются директором МКК, публикуются на сайте компании и в офисе предоставления займов.
6.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящими Правилами, стороны руководствуются договором займа и действующим законодательством Российской Федерации.

Утвержден Банком России 22.06.2017

 

 

Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации

 

Настоящий базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (далее – Стандарт), разработан в соответствии со ст. ст. 4, 5 Федерального закона от 13 июля 2015 года № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Указанием Банка России от 30 мая 2016 года № 4027-У «О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также перечне операций (содержании видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в зависимости от вида деятельности финансовых организаций», Указанием Банка России от 3 февраля 2016 года

№ 4278-У «О требованиях к содержанию базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации». Настоящий Стандарт определяет основные принципы в области защиты прав и интересов получателей финансовых услуг и устанавливает требования, которыми микрофинансовая организация должна руководствоваться в процессе осуществления микрофинансовой деятельности.

 

Глава 1. Общие положения

 Статья 1. Предмет регулирования и сфера применения настоящего Стандарта

 Настоящий Стандарт принят в целях:

  • обеспечения соблюдения прав и законных интересов получателей финансовых услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями;
  • предупреждения недобросовестных практик взаимодействия микрофинансовых организаций с получателями финансовых услуг;

 

  • повышения информационной открытости рынка микрофинансирования в Российской Федерации, а также повышения уровня финансовой грамотности и информированности получателей финансовых услуг о деятельности микрофинансовых организаций;

 

  • повышения качества финансовых услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями, а также создания условий для эффективного осуществления саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка контроля за деятельностью микрофинансовых организаций.

 

  1. Стандарт основывается на нормах законодательства Российской Федерации.

 

  1. Стандарт обязателен к применению микрофинансовыми организациями вне зависимости от их членства в саморегулируемой организации и действует в части, не противоречащей законодательству Российской Федерации, включая нормативные акты Банка России.

 

  1. Микрофинансовая организация обязана включать в договор с третьим лицом, действующим по поручению, от имени и за счет такой микрофинансовой организации, положения, обязывающие такое третье лицо соблюдать требования настоящего Стандарта.

 

  1. Микрофинансовая организация обязана обеспечить соблюдение требований настоящего Стандарта третьим лицом, действующим по поручению, от имени и за счет микрофинансовой организации, в том числе на основании гражданско-правового договора или доверенности.

 

Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Стандарте

 

Для целей настоящего Стандарта используются следующие основные понятия:

 

  • личный кабинет – информационный ресурс, который размещен на официальном сайте микрофинансовой организации, позволяющий получателю финансовой услуги получать информацию об исполнении им своих обязанностей по договору об оказании финансовой услуги, а также взаимодействовать с микрофинансовой организацией посредством обмена сообщениями с использованием информационно- телекоммуникационной сети «Интернет»;

 

  • обращение – направленное в микрофинансовую организацию получателем финансовой услуги, представителем получателя финансовой услуги, Банком России или иным уполномоченным органом или лицом в письменной форме на бумажном носителе или в виде электронного документа заявление, жалоба, просьба или предложение, касающееся оказания микрофинансовой организацией финансовых услуг;

 

  • онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета);

 

  • официальный сайт микрофинансовой организации – сайт в информационно- телекоммуникационной сети «Интернет», содержащий информацию о деятельности

 

микрофинансовой организации, электронный адрес которого включает доменное имя, права на которое принадлежат микрофинансовой организации;

 

  • получатель финансовой услуги – физическое лицо (в том числе зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя) или юридическое лицо, обратившееся в микрофинансовую организацию с намерением получить, получающее или получившее финансовую услугу;

 

  • POS-микрозаем – денежные средства, предоставленные микрофинансовой организацией получателю финансовой услуги на основании договора микрозайма без обеспечения исполнения обязательств по такому договору в счет оплаты товара (работы, услуги) посредством перечисления таких денежных средств микрофинансовой организацией на банковский счет продавца (исполнителя) товара (работы, услуги);

 

  • реструктуризация задолженности – решение микрофинансовой организации в отношении задолженности получателя финансовой услуги, влекущее изменение порядка и (или) срока возврата и (или) размера задолженности, в том числе полное или частичное прощение суммы основного долга и (или) начисленных процентов, уменьшение или неприменение неустойки (штрафа, пени) за несвоевременный возврат суммы займа (в том числе микрозайма), рассрочка и (или) отсрочка платежа, отказ от применения мер по взысканию задолженности без ее прощения;

 

  • саморегулируемая организация – саморегулируемая организация в сфере финансового рынка, объединяющая микрофинансовые организации, действующая в соответствии с Федеральным законом от 13 июля 2015 года № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка»;

 

  • финансовые услуги – услуги по предоставлению микрозаймов получателям финансовых услуг и (или) привлечению денежных средств по договорам займа от физических лиц.

 

Иные понятия и термины гражданского и других отраслей законодательства Российской Федерации, используемые в настоящем Стандарте, применяются в том значении, в каком они используются в этих отраслях законодательства Российской Федерации.

Глава 2. Правила предоставления информации получателю финансовой услуги Статья 3. Минимальный объем информации, предоставляемой получателю

финансовой услуги

 

  1. В местах оказания финансовых услуг, в том числе на официальном сайте микрофинансовой организации (в случае если микрофинансовая деятельность осуществляется с использованием информационно-телекоммуникационной сети

«Интернет»), микрофинансовая организация обязана размещать следующую  информацию:

 

  • полное и (при наличии) сокращенное наименование микрофинансовой организации, адрес микрофинансовой организации в пределах места ее нахождения, адреса обособленных подразделений микрофинансовой организации, режим работы микрофинансовой организации и ее обособленных подразделений (расположенных по месту нахождения соответствующего обособленного подразделения), контактный телефон, по которому осуществляется связь с микрофинансовой организацией, официальный сайт микрофинансовой организации (за исключением случаев, когда наличие официального сайта не является обязательным), информацию об используемом микрофинансовой организацией товарном знаке (при наличии), о факте привлечения микрофинансовой организацией к оказанию финансовых услуг третьего лица на основании гражданско-правового договора или доверенности, о регистрационном номере записи юридического лица в государственном реестре микрофинансовых организаций, о членстве в саморегулируемой организации (включая информацию о дате приема в члены саморегулируемой организации), об исключении из саморегулируемой организации (включая информацию о дате исключения из членов саморегулируемой организации), а также текст настоящего Стандарта;

 

  • о финансовых услугах и дополнительных услугах микрофинансовой организации, в том числе оказываемых за дополнительную плату;

 

  • об установленном в микрофинансовой организации порядке разъяснения условий договоров и иных документов в отношении финансовой услуги, которую получатель финансовой услуги намерен получить, а также о лице, ответственном за предоставление соответствующих разъяснений;

 

  • о рисках, связанных с заключением и исполнением получателем финансовой услуги условий договора об оказании финансовой услуги, и возможных негативных финансовых последствиях при использовании финансовой услуги (выдаче потребительского займа или привлечении денежных средств финансовой организацией) согласно пункту 2 настоящей статьи;

 

  • о правах получателя финансовой услуги при осуществлении процедуры взыскания просроченной задолженности;

 

  • о способах и адресах для направления обращений получателями финансовых услуг, в том числе о возможности направления обращений в саморегулируемую организацию и в Банк России;

 

  • о способах защиты прав получателя финансовой услуги, включая информацию о наличии возможности и способах досудебного урегулирования спора, в том числе о процедуре медиации (при наличии соответствующего условия в договорах об оказании финансовых услуг).

 

  1. Микрофинансовая организация предоставляет информацию о рисках, связанных с ненадлежащим исполнением получателем финансовой услуги своих обязательств по договору об оказании финансовой услуги, и о возможных негативных финансовых последствиях при использовании финансовой услуги, в том числе:

 

  • информацию о возможном увеличении суммы расходов получателя финансовой услуги, по сравнению с ожидаемой суммой расходов, при несвоевременном исполнении обязательств по договору об оказании финансовой услуги и о применяемой к получателю финансовой услуги неустойке (штрафе, пени) за нарушение обязательств по договору об оказании финансовой услуги;

 

  • информацию о том, что привлекаемые микрофинансовой организацией займы от физических лиц не являются вкладами, принимаемыми кредитными организациями, и не застрахованы в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;

 

  • информацию о рисках невозврата денежных средств, привлекаемых микрофинансовой организацией от получателей финансовых услуг по договорам о привлечении денежных средств (займа, инвестирования), а также путем приобретения получателями финансовых услуг ценных бумаг, выпускаемых микрофинансовой организацией.

 

  1. Микрофинансовая организация обязана предоставить получателю финансовой услуги информацию, достаточную для принятия обоснованного решения о целесообразности заключения договора потребительского займа на предлагаемых микрофинансовой организацией условиях, в частности, сообщить о необходимости внимательно проанализировать свое финансовое положение, учитывая, в том числе, следующие факторы:

 

  • соразмерность долговой нагрузки получателя финансовой услуги с текущим финансовым положением;

 

  • предполагаемые сроки и суммы поступления денежных средств для исполнения своих обязательств по договору об оказании финансовой услуги (периодичность выплаты заработной платы, получения иных доходов);

 

  • вероятность наступления обстоятельств непреодолимой силы и иных обстоятельств, которые могут привести к невозможности исполнения своих обязательств по договору об оказании финансовой услуги (в том числе, потеря работы, задержка получения заработной платы и иных видов доходов по не зависящим от получателя финансовой услуги причинам, состояние здоровья получателя финансовой услуги, которое способно негативно повлиять на трудоустройство и, соответственно, получение дохода).

 

  1. Микрофинансовая организация обязана предоставить получателю финансовой услуги информацию о том, что сведения, предоставленные получателем финансовой услуги в ответ на запрос микрофинансовой организации в соответствии с пунктом 1 статьи 9 настоящего Стандарта, могут оказать влияние на индивидуальные условия заключаемого договора потребительского займа.

 

Статья 4. Принципы и порядок предоставления информации получателям финансовых услуг

  1. Информация, указанная в статье 3 настоящего Стандарта, доводится микрофинансовой организацией до получателей финансовых услуг:

 

  • на равных правах и в равном объеме для всех получателей финансовых услуг;

 

  • бесплатно, с учетом пункта 3 настоящей статьи;

 

  • на русском языке, и дополнительно, по усмотрению микрофинансовой организации, на государственных языках субъектов Российской Федерации и (или) родных языках народов Российской Федерации;

 

  • в доступной форме, обеспечивающей разъяснение специальных терминов (в случае их наличия). В частности, микрофинансовая организация обязана обеспечить, чтобы предоставляемая получателям финансовых услуг информация и содержание документов были понятны и доступны получателям финансовых услуг, не имеющим специальных знаний в области финансов. При этом не допускается искажение информации, приводящее к неоднозначному или двусмысленному толкованию условий финансовой услуги;

 

  • в соответствии с обстоятельствами на момент предоставления;

 

  • в случае предоставления информации на бумажном носителе, с использованием хорошо читаемого шрифта и в соответствии с Санитарными правилами и нормативами «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых. СанПиН 1.2.1253-03», утвержденными Главным государственным санитарным врачом Российской Федерации 30 марта 2003 года.

 

  1. Для предоставления информации получателю финансовой услуги микрофинансовая организация обязана использовать согласованные с получателем финансовой услуги при заключении договора об оказании финансовой услуги информационные носители и каналы связи, включая, по крайней мере, телефонную и почтовую связь, а также сообщение информации через официальный сайт микрофинансовой организации (при наличии последнего). Микрофинансовая организация обязана обеспечить возможность взаимодействия с получателем финансовой услуги по тем каналам связи, которые использовались получателем финансовой услуги при заключении договора об оказании финансовой услуги.

 

  1. Микрофинансовая организация по договору потребительского микрозайма обязана бесплатно (но не более одного раза по одному договору об оказании финансовой услуги) и неограниченное число раз за плату, не превышающую расходов на изготовление соответствующего документа, предоставить получателю финансовой услуги по его требованию заверенные микрофинансовой организацией копии следующих документов или обосновать невозможность предоставления таких документов:

 

  • подписанный сторонами документ, содержащий индивидуальные условия договора об оказании финансовой услуги;

 

  • подписанное получателем финансовой услуги заявление на предоставление займа (если оформление такого заявления обязательно в соответствии с законодательством Российской Федерации);

 

  • документ, подтверждающий выдачу получателю финансовой услуги займа (ордер, платёжное поручение, справка о перечислении денежных средств на электронное средство платежа), а для POS-микрозаймов – документ, подтверждающий перечисление денежных средств в пользу получателя финансовой услуги;

 

  • согласия, предоставленные получателем финансовой услуги во исполнение действующего законодательства Российской Федерации, регулирующего порядок взыскания просроченной задолженности;

 

  • документ, подтверждающий полное исполнение получателем финансовой услуги обязательств по договору об оказании финансовой услуги.

 

  1. В случае если документы, указанные в подпунктах 1, 2 и 4 пункта 3 настоящей статьи, были подписаны получателем финансовой услуги аналогом собственноручной подписи (включая электронную подпись), микрофинансовая организация обеспечивает получателю финансовой услуги доступ к электронным копиям указанных документов с возможностью просмотра и скачивания таких документов до полного исполнения микрофинансовой организацией и получателем финансовой услуги обязательств по договору об оказании финансовой услуги.

 

  1. Документы, указанные в пункте 3 настоящей статьи, составляются на русском языке и распечатываются с использованием хорошо читаемого шрифта и в соответствии с Санитарными правилами и нормативами «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых. СанПиН 1.2.1253-03», утвержденными Главным государственным санитарным врачом Российской Федерации 30 марта 2003 года.

 

  1. Документы, указанные в подпунктах 1-4 пункта 3 настоящей статьи, предоставляются в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня регистрации соответствующего запроса от получателя финансовой услуги в «Журнале регистрации обращений». Документ, указанный в подпункте 5 пункта 3 настоящей статьи, предоставляется в течение 1 (одного) рабочего дня со дня регистрации соответствующего запроса от получателя финансовой услуги в «Журнале регистрации обращений». Если документ, указанный в пункте 3 настоящей статьи, оформляется третьим лицом по причине участия этого лица в соответствующей операции с получателем финансовой услуги, срок предоставления документа микрофинансовой организацией увеличивается на срок, необходимый для запроса этого документа, однако не более чем на 5 (пять) рабочих дней. Если обращение получателя финансовой услуги содержит помимо требования о предоставлении документов также иные требования или вопросы, микрофинансовая организация вправе предоставить указанные в пункте 3 настоящей статьи документы при ответе на такое обращение в срок, указанный в пункте 3 статьи 19 настоящего Стандарта.

 

Статья 5. Особенности предоставления информации на официальном сайте микрофинансовой организации

  1. Наличие официального сайта является обязательным для микрофинансовой компании.

 

  1. Микрофинансовым организациям рекомендуется обеспечить наличие специальной версии официального сайта для слабовидящих.

 

  1. Официальный сайт микрофинансовой организации должен содержать раздел, описывающий структуру сайта, позволяющий в доступной форме определить местонахождение каждой страницы официального сайта в этой структуре.

 

  1. Информация, размещаемая на официальном сайте микрофинансовой организации, должна отвечать следующим требованиям:

 

  • информация должна быть круглосуточно доступна получателю финансовой услуги на русском языке для ознакомления и использования, без взимания платы за ознакомление с информацией или иное ее использование и без иных ограничений;

 

  • информация должна быть доступна получателю финансовой услуги с использованием бесплатного или широко распространенного программного обеспечения;

 

  • информация не должна быть зашифрована или защищена от доступа иными средствами, не позволяющими осуществить ознакомление получателя финансовой услуги с ее содержанием, без использования программного обеспечения или технических средств иных, чем веб-обозреватель или общедоступное бесплатное программное обеспечение. Доступ к информации, размещенной на официальном сайте микрофинансовой организации (за исключением информации, размещенной в личном кабинете получателя финансовой услуги), не может быть обусловлен требованием регистрации получателя финансовой услуги или предоставления им персональных данных, а также требованием заключения им лицензионных или иных соглашений.

 

  1. Раздел официального сайта микрофинансовой организации с информацией об этой микрофинансовой организации и условиях оказываемых ею финансовых услуг, подлежащей раскрытию в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года

№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», иными федеральными законами Российской Федерации, а также принятыми в соответствии с ними нормативными актами, должен быть круглосуточно доступен для автоматической (без участия человека) обработки информационными системами в один переход по гиперссылкам с главной страницы официального сайта микрофинансовой организации.

 

  1. Суммарная длительность перерывов в работе официального сайта микрофинансовой организации либо страницы в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», содержащих информацию, указанную в пункте 5 настоящей статьи, не

 

должна превышать 4 (четырех) часов в месяц (за исключением перерывов, связанных с обстоятельствами непреодолимой силы, подтвержденными решениями (заявлениями) компетентных органов государственной власти и уполномоченных организаций, либо с действиями третьих лиц, подтвержденными соответствующими документами, выданными органами государственной власти, и (или) сторонними организациями, имеющими техническую возможность фиксации таких действий третьих лиц).

 

  1. Микрофинансовая организация обязана обеспечить получателю финансовой услуги доступ в личном кабинете получателя финансовой услуги (если такой способ взаимодействия с получателем финансовой услуги предусмотрен договором об оказании финансовой услуги), как минимум, к следующей информации:

 

  • индивидуальные условия договора потребительского займа, а в случае их изменения после заключения указанного договора — с учетом изменений, внесенных в договор потребительского займа;

 

  • график платежей по договору потребительского займа, а в случае его изменения — с учетом изменений;

 

  • структура и размер текущей задолженности получателя финансовой услуги.

 

Глава 3. Предоставление информации рекламного характера о деятельности микрофинансовой организации

 

Статья 6. Основные принципы предоставления информации рекламного характера о деятельности микрофинансовой организации

 

  1. Основными принципами предоставления информации рекламного характера являются добросовестность, полнота и достоверность сообщаемых сведений.

 

  1. Микрофинансовая организация вправе выбрать форму, способ и средства рекламирования своих финансовых услуг с учетом требований действующего законодательства Российской Федерации и настоящего Стандарта.

 

  1. Информация рекламного характера должна быть оформлена таким образом, чтобы не злоупотреблять доверием получателя финансовой услуги и (или) не эксплуатировать недостаток у получателя финансовой услуги опыта и знаний.

 

  1. Информация рекламного характера не должна содержать каких-либо текстовых, звуковых или визуальных обращений или заявлений, которые прямо или косвенно, посредством замалчивания, двусмысленности или преувеличения, могут ввести получателя финансовой услуги в заблуждение, в частности, в отношении условий финансовой услуги, которые могут повлиять на выбор получателя финансовой услуги.

 

Статья 7. Особенности интернет-рекламы

 

  1. Микрофинансовая организация-рекламодатель не вправе использовать фирменное наименование и (или) товарный знак иной микрофинансовой организации в

 

качестве ключевых слов при размещении контекстной рекламы в информационно- телекоммуникационной сети «Интернет».

 

  1. Микрофинансовая организация-рекламодатель в целях недопущения предоставления получателю финансовой услуги недостоверной информации не должна применять маскировку официального сайта (клоакинг) под официальный сайт другой микрофинансовой организации, обнародованный ранее. Микрофинансовая организация, под веб-сайт которой производится маскировка, вправе обратиться в саморегулируемую организацию, членом которой она является, с представлением доказательств клоакинга и с требованием об обеспечении защиты прав и интересов микрофинансовой организации, под официальный сайт которой производится маскировка.

 

  1. Микрофинансовая организация-рекламодатель не вправе использовать для рекламы своих услуг программы для электронно-вычислительной машины, которые предназначены для изменения информации, обрабатываемой посредством иной программы для электронно-вычислительной машины, предназначенной для получения доступа к сайтам в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», и (или) для совершения иных действий, связанных с такой информацией (браузерные плагины).

 

Глава 4. Правила взаимодействия микрофинансовых организаций с получателями финансовых услуг

 

Статья 8. Общие правила взаимодействия микрофинансовых организаций с получателями финансовых услуг

 

  1. В случае возникновения у получателя финансовой услуги вопроса по применению законодательства Российской Федерации, регулирующего взаимоотношения сторон по договору об оказании финансовой услуги, микрофинансовая организация обязана предоставить получателю финансовой услуги мотивированный ответ по существу такого вопроса и иные соответствующие разъяснения. При этом микрофинансовая организация не вправе заниматься деятельностью, связанной с консультированием получателей финансовых услуг (в том числе финансовых услуг, оказываемых другими финансовыми организациями) по вопросам применения методов и способов уклонения от уплаты долга и (или) избежания ответственности за его неуплату, а также по другим аналогичным вопросам. В случае обращения получателя финансовой услуги за устной консультацией предельный срок ожидания в очереди не может превышать 30 (тридцати) минут.

 

  1. В деятельности микрофинансовой организации не допускается применение недобросовестных практик, в том числе:

 

  • передача микрофинансовой организацией в бюро кредитных историй или иные организации недостоверной информации с целью воспрепятствовать заключению получателем финансовой услуги договора об оказании финансовой услуги с другой финансовой организацией;

 

  • оказание психологического давления на получателя финансовой услуги с целью склонения к выбору той или иной финансовой услуги;

 

  • стимулирование заключения получателем финансовой услуги иного договора займа с целью возврата первоначального займа, оформленного получателем финансовой услуги на лучших для него условиях;

 

  • премирование работников микрофинансовой организации за реализацию мер, направленных исключительно на увеличение размера задолженности получателей финансовых услуг.

 

Статья 9. Информация, запрашиваемая микрофинансовой организацией у получателя финансовой услуги до заключения договора потребительского займа

  1. До заключения договора потребительского займа или принятия получателя финансовой услуги на обслуживание, однако, в любом случае, не реже 1 (одного) раза в год, микрофинансовая организация обязана запросить у получателя финансовой услуги следующую информацию:

 

  • о размере заработной платы, наличии иных источников дохода и денежных обязательствах получателя финансовой услуги (при рассмотрении заявления на получение потребительского займа на сумму, превышающую 3 000 (три тысячи) рублей). При этом в отношении POS-микрозаймов микрофинансовая организация вправе устанавливать особый порядок предоставления информации о размере заработной платы, наличии иных источников дохода и денежных обязательствах получателя финансовой услуги;

 

  • о возможности предоставления обеспечения исполнения получателем финансовой услуги обязательств по договору об оказании финансовой услуги (в том числе залог, поручительство), в случае, если предоставление обеспечения предусмотрено условиями договора об оказании финансовой услуги;

 

  • о судебных спорах, в которых получатель финансовой услуги выступает ответчиком (при рассмотрении заявления на получение потребительского займа на сумму, превышающую 30 000 (тридцать тысяч) рублей);

 

  • о наличии в собственности получателя финансовой услуги движимого и (или) недвижимого имущества (при рассмотрении заявления на получение потребительского займа на сумму, превышающую 100 000 (сто тысяч) рублей).

 

Статья 10. Осуществление оценки платежеспособности получателя финансовой услуги

  1. Микрофинансовая организация при рассмотрении заявления получателя финансовой услуги на получение потребительского займа в обязательном порядке проводит оценку платежеспособности получателя финансовой услуги.

 

  1. Для оценки долговой нагрузки микрофинансовая организация обязана запросить у получателя финансовой услуги, обратившегося в микрофинансовую организацию с

 

заявлением на получение потребительского займа на сумму свыше 3 000 (трех тысяч) рублей, следующую информацию:

 

  • о текущих денежных обязательствах;

 

  • о периодичности и суммах платежей по указанным получателем финансовой услуги обязательствам. При этом в отношении POS-микрозаймов микрофинансовая организация вправе не запрашивать информацию о периодичности платежей по указанным получателем финансовой услуги обязательствам, а также устанавливать особый порядок предоставления информации о суммах платежей по указанным получателем финансовой услуги обязательствам;

 

  • о целях получения займа получателем финансовой услуги (за исключением POS-микрозаймов);

 

  • об источниках доходов, за счет которых предполагается исполнение обязательств по договору займа;

 

  • о факте производства по делу о банкротстве получателя финансовой услуги на дату подачи в микрофинансовую организацию заявления на получение потребительского займа получателем финансовой услуги и в течение 5 (пяти) лет до даты подачи такого заявления.

 

  1. В целях недопущения превышения предельного уровня платежеспособности получателя финансовой услуги между одной микрофинансовой организацией и одним получателем финансовой услуги не может быть заключено более 10 (десяти) (с 1 января 2019 года – более 9 (девяти)) договоров потребительского микрозайма, срок возврата потребительского микрозайма по которым не превышает 30 (тридцати) календарных дней, за исключением договоров, срок пользования денежными средствами по которым фактически составил не более 7 (семи) календарных дней. При расчете предельного уровня платежеспособности получателя финансовой услуги для целей настоящего пункта учитываются договоры потребительского микрозайма, срок возврата потребительского микрозайма по которым не превышает 30 (тридцати) календарных дней, заключенные в течение 1 (одного) года, предшествующего дате получения микрофинансовой организацией заявления на получение очередного потребительского микрозайма от получателя финансовой услуги.

 

  1. Микрофинансовая организация не вправе заключать с получателем финансовой услуги договор потребительского микрозайма, срок возврата потребительского микрозайма по которому не превышает 30 (тридцати) календарных дней, при наличии у получателя финансовой услуги обязательств перед такой микрофинансовой организацией по иному договору потребительского микрозайма, срок возврата потребительского микрозайма по которому не превышает 30 (тридцати) календарных дней.

 

  1. Положения пунктов 3 и 4 настоящей статьи не распространяются:

 

  • на POS-микрозаймы;

 

  • на выданные до 1 апреля 2018 года микрозаймы, сумма которых не превышает 3 000 (трех тысяч) рублей или срок возврата которых не превышает 6 (шести) календарных дней;

 

  • на выданные с 1 апреля 2018 года микрозаймы, сумма которых не превышает 3 000 (трех тысяч) рублей и срок возврата которых не превышает 7 (семи) календарных дней;

 

  • на микрозаймы, выданные на льготных условиях, с процентной ставкой, не превышающей трехкратную ключевую процентную ставку, установленную Банком России на дату выдачи таких микрозаймов.

 

Статья    11.    Порядок    взаимодействия    микрофинансовых    организаций    с получателями финансовых услуг при возникновении задолженности

 

  1. В случае возникновения по договору потребительского займа просроченной задолженности, микрофинансовая организация с целью предотвращения дальнейшего увеличения долговой нагрузки получателя финансовой услуги обязана в течение 7 (семи) календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности проинформировать получателя финансовой услуги о факте возникновения просроченной задолженности с использованием любых доступных способов связи с получателем финансовой услуги, согласованных с получателем финансовой услуги в договоре потребительского займа, в том числе электронных каналов связи, или иным способом, предусмотренным законодательством Российской Федерации.

 

  1. Микрофинансовая организация обязана с учетом требований применимого законодательства Российской Федерации информировать получателя финансовой услуги по договору потребительского займа о факте, сроке, суммах, составе и последствиях неисполнения обязательств по возврату просроченной задолженности, запрашивать у получателя финансовой услуги информацию относительно причин возникновения просроченной задолженности.

 

Статья 12. Реструктуризация задолженности

 

  1. В случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа получатель финансовой услуги (его правопреемник, представитель) вправе обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением о реструктуризации задолженности.

 

  1. В случае получения заявления о реструктуризации задолженности, возникшей по договору потребительского займа, микрофинансовая организация обязана рассмотреть такое заявление и проанализировать приведенные в заявлении факты, а также подтверждающие такие факты документы в порядке, установленном настоящей статьей.

 

  1. Микрофинансовая организация рассматривает вопрос о возможности реструктуризации задолженности получателя финансовой услуги перед микрофинансовой

 

организацией по договору потребительского займа в следующих случаях, наступивших после получения получателем финансовой услуги суммы потребительского займа:

 

  • смерть получателя финансовой услуги;

 

  • несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью получателя финансовой услуги или его близких родственников;

 

  • присвоение получателю финансовой услуги инвалидности 1-2 группы после заключения договора об оказании финансовой услуги;

 

  • тяжелое заболевание получателя финансовой услуги, длящееся не менее 21 (двадцати одного) календарного дня со сроком реабилитации свыше 14 (четырнадцати) календарных дней;

 

  • вынесение судом решения о признании получателя финансовой услуги недееспособным или ограниченным в дееспособности;

 

  • единовременная утрата имущества на сумму свыше 500 000 (пятисот тысяч) рублей получателем финансовой услуги по договору потребительского займа;

 

  • потеря работы или иного источника дохода получателем финансовой услуги в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение 3 (трех) месяцев и более в случае, если получатель финансовой услуги имеет несовершеннолетних детей либо семья получателя финансовой услуги в соответствии с законодательством Российской Федерации относится к категории неполных;

 

  • обретение получателем финансовой услуги статуса единственного кормильца в семье;

 

  • призыв получателя финансовой услуги в Вооруженные силы Российской Федерации;

 

  • вступление в законную силу приговора суда в отношении получателя финансовой услуги, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;

 

  • произошедшее не по воле получателя финансовой услуги существенное ухудшение финансового положения, не связанное с указанными выше случаями, однако способное существенно повлиять на размер дохода получателя финансовой услуги и (или) его способность исполнять обязательства по договору об оказании финансовой услуги.

 

  1. Указанные в пункте 3 настоящей статьи факты требуют подтверждения документами, выданными государственными органами или уполномоченными организациями, если иное решение не принято микрофинансовой организацией. Микрофинансовая организация обязана в доступной форме, в том числе посредством размещения соответствующей информации на своем официальном сайте, довести до сведения получателей финансовых услуг информацию о необходимости предоставления

 

подтверждающих документов вместе с заявлением о реструктуризации, а также запросить недостающие документы у получателя финансовой услуги в случае, если заявление о реструктуризации было направлено без указанных документов и микрофинансовой организацией не принято решение о рассмотрении заявления о реструктуризации без представления документов.

 

  1. По итогам рассмотрения заявления получателя финансовой услуги о реструктуризации микрофинансовая организация принимает решение о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа либо об отказе в удовлетворении заявления и направляет получателю финансовой услуги ответ с указанием своего решения по заявлению о реструктуризации в порядке и в сроки, указанные в пункте 3 статьи 19 настоящего Стандарта.

 

  1. В случае принятия микрофинансовой организацией решения о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа, в ответе получателю финансовой услуги микрофинансовая организация предлагает получателю финансовой услуги заключить соответствующее соглашение между микрофинансовой организацией и получателем финансовой услуги в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

 

Статья 13. Увеличение срока возврата суммы займа

 

  1. Максимальное число дополнительных соглашений к договору потребительского микрозайма, при заключении которых увеличивается срок возврата денежных средств по такому договору, с одним получателем финансовой услуги не может составлять более 7 (семи) в течение 1 (одного) года (с 1 апреля 2018 года – более 6 (шести), с 1 января 2019 года – более 5 (пяти)), если получателем финансовой услуги является физическое лицо и срок возврата займа, предусмотренный таким договором при его заключении, не превышает 30 (тридцати) календарных дней.

 

  1. В максимальное число дополнительных соглашений к договору потребительского микрозайма, при заключении которых увеличивается срок возврата денежных средств по такому договору, с одним получателем финансовой услуги не включаются дополнительные соглашения, увеличивающие срок возврата денежных средств на срок до 2 (двух) календарных дней включительно, а также соглашения, указанные в пункте 6 статьи 12 настоящего Стандарта, если в указанном соглашении снижена процентная ставка за пользование микрозаймом по сравнению с действующими на момент подписания такого соглашения условиями указанного договора и (или) уменьшена общая сумма задолженности по договору потребительского микрозайма.

 

Статья 14. Порядок и случаи фиксации телефонных переговоров и сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, а также хранения соответствующей информации

 

  1. Микрофинансовая организация по договору потребительского займа обязана обеспечивать фиксацию и хранение инициируемых ею телефонных переговоров, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том

 

числе подвижной радиотелефонной связи, обращений получателя финансовой услуги, переписки через официальный сайт микрофинансовой организации или личный кабинет получателя финансовой услуги и иных видов взаимодействия с получателем финансовой услуги, относящихся к деятельности микрофинансовой организации по возврату просроченной задолженности, до истечения со дня их совершения:

 

  • не менее 1 (одного) года – в отношении информации, фиксируемой на бумажном носителе;

 

  • не менее 6 (шести) месяцев – в отношении информации, фиксируемой на электронном, магнитном, оптическом носителе.

 

  1. Форма фиксации и хранения информации о взаимодействии с получателями финансовых услуг определяется микрофинансовой организацией исходя из технических возможностей этой микрофинансовой организации и (или) вида взаимодействия с получателем финансовой услуги. Телефонные переговоры подлежат аудиозаписи.

 

  1. Микрофинансовая организация вправе также фиксировать и хранить информацию, не относящуюся к взысканию просроченной задолженности, если это не противоречит требованиям законодательства Российской Федерации. Микрофинансовая организация обязана сообщать получателю финансовой услуги о фиксации взаимодействия с ним.

 

  1. Микрофинансовая организация обязана обеспечивать хранение зафиксированных телефонных переговоров, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, и иных видов взаимодействия с получателем финансовой услуги, составленных и полученных ею в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности, до истечения сроков, указанных в пункте 1 настоящей статьи, в соответствующем для данного вида взаимодействия формате (на бумажном носителе или на электронном, магнитном, оптическом носителе), за исключением случаев, когда фиксация или хранение противоречит законодательству Российской Федерации.

 

Статья 15. Минимальные стандарты обслуживания получателей финансовых услуг, касающиеся доступности и материального обеспечения офисов микрофинансовых организаций

 

  1. Микрофинансовая организация обязана обеспечить соответствие офиса установленным санитарным и техническим правилам и нормам, в том числе обеспечить наличие освещения и отопления, а также оборудование офиса инвентарем и мебелью, необходимыми для заключения договоров с получателями финансовых услуг и приема обращений от получателей финансовых услуг.

 

  1. За исключением случаев заключения договоров микрозайма посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», микрофинансовая организация, осуществляющая прием заявок и заключение договоров об оказании финансовых услуг,

 

обязана обеспечить соблюдение минимальных условий обслуживания получателей финансовых услуг, в том числе:

 

  • в офисе микрофинансовой организации, в котором осуществляется заключение договоров об оказании финансовых услуг (прием заявлений о предоставлении микрозайма), должна размещаться информация, указанная в статье 3 настоящего Стандарта;

 

  • работники микрофинансовой организации, очно взаимодействующие с получателями финансовых услуг, должны обладать доступными для обозрения получателям финансовых услуг средствами визуальной идентификации, содержащими фамилию, имя и должность работника;

 

  • в офисе микрофинансовой организации должна быть обеспечена возможность заключения договоров об оказании финансовых услуг с получателями финансовых услуг;

 

  • в офисе микрофинансовой организации рекомендуется обеспечить возможность заключения договоров об оказании финансовых услуг с получателями финансовых услуг с ограниченными возможностями с учетом требований действующего законодательства Российской Федерации о социальной защите инвалидов, включая допуск сурдопереводчика и тифлосурдопереводчика, возможность увеличения и звукового воспроизведения текста договора об оказании финансовой услуги и иных документов, подписываемых получателем финансовой услуги, возможность печати документов, содержащих информацию, указанную в статье 3 настоящего Стандарта, с использованием увеличенного размера шрифта, оказание иной помощи в преодолении барьеров, препятствующих получению лицами с ограниченными возможностями информации о финансовой услуге наравне с другими лицами.

 

  1. В случае если заключение договора микрозайма осуществляется не в офисе микрофинансовой организации, микрофинансовая организация, по договору с которой действует продавец товаров (исполнитель работ, услуг), обязана обеспечить соблюдение таким продавцом (исполнителем) минимальных условий обслуживания получателей финансовых услуг, в том числе:

 

  • в месте, в котором осуществляется заключение договора микрозайма, должна размещаться информация, указанная в статье 3 настоящего Стандарта;

 

  • работники продавца (исполнителя) или иные привлеченные им лица, уполномоченные на прием заявлений о предоставлении микрозайма, должны обладать доступными для обозрения получателям финансовых услуг средствами визуальной идентификации, содержащими фамилию, имя и должность работника;

 

  • в месте, в котором осуществляется заключение договоров микрозайма, должна быть обеспечена возможность заключения договоров микрозайма получателям финансовых услуг, в том числе с ограниченными возможностями, с учетом требований

 

действующего   законодательства   Российской   Федерации   и   подпункта 4 пункта 2 настоящей статьи.

 

Статья 16. Требования к работникам микрофинансовой организации, осуществляющим непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, а также к проверке соответствия данных работников микрофинансовой организации указанным требованиям

 

  1. Работник или представитель микрофинансовой организации, взаимодействующий с получателями финансовых услуг, обязан иметь основное общее образование, владеть информацией, необходимой для выполнения должностных обязанностей, предусмотренных трудовым договором и внутренними документами микрофинансовой организации, а также уметь в доступной форме предоставить такую информацию получателю финансовой услуги, в том числе посредством предоставления возможности получателю финансовой услуги ознакомиться с документами, в которых содержится такая информация.

 

  1. Микрофинансовая организация обязана проводить регулярное обучение работников, осуществляющих непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, и предпринимать иные меры, способствующие обеспечению высокого уровня профессионализма работников, осуществляющих непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг.

 

  1. Обучение, предусмотренное пунктом 2 настоящей статьи, проводится в соответствии с внутренним документом микрофинансовой организации, разработанным микрофинансовой организацией с учетом настоящего Стандарта и предусматривающим, в том числе:

 

  • порядок проведения обучения работников;

 

  • требования к периодичности прохождения соответствующих обучающих мероприятий работниками, осуществляющими непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг;

 

  • порядок проведения ежегодных проверок квалификации работников, осуществляющих непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, обеспечивающих возможность оценки качества такой работы;

 

  • процедуры проверки профессиональных навыков (оценка соответствия);

 

  • порядок фиксации результатов проведения обучения работников и оценки соответствия.

 

  1. Обучение, предусмотренное пунктом 2 настоящей статьи, проводится в следующих формах:

 

  • вводный (первичный) инструктаж;

 

  • целевой (внеплановый) инструктаж;

 

  • повышение квалификации (плановый инструктаж) в области защиты прав получателей финансовых услуг.

 

  1. Вводный (первичный) инструктаж и ознакомление с нормативными правовыми актами Российской Федерации и внутренними документами микрофинансовой организации в области защиты прав получателей финансовых услуг проводятся при приеме и при переводе (временном переводе) работников на работу для выполнения функций, указанных в главах 4, 5 настоящего Стандарта.

 

  1. Обучение в форме вводного (первичного) инструктажа работник микрофинансовой организации проходит однократно до начала осуществления соответствующих функций, при этом перечень работников и (или) должностей определяется в соответствии с внутренним документом микрофинансовой организации, разработанным микрофинансовой организацией с учетом настоящего Стандарта.

 

  1. Целевой (внеплановый) инструктаж и повышение квалификации (плановый инструктаж) работники микрофинансовой организации, осуществляющие непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, проходят в процессе трудовой деятельности.

 

  1. Целевой (внеплановый) инструктаж проводится руководителем микрофинансовой организации или руководителем кадрового подразделения в следующих случаях:

 

  • при изменении действующих и вступлении в силу новых нормативных правовых актов Российской Федерации в области защиты прав получателей финансовых услуг;

 

  • при утверждении микрофинансовой организацией новых или изменении действующих внутренних документов в области защиты прав получателей финансовых услуг;

 

  • при переводе работника на другую постоянную работу в данной микрофинансовой организации, в случае, когда имеющихся у него знаний в области защиты прав получателей финансовых услуг недостаточно для выполнения новой трудовой функции;

 

  • при поручении работнику микрофинансовой организации работы, не обусловленной заключенным с ним трудовым договором, когда это не влечет изменения условий заключенного с работником трудового договора.

 

  1. Повышение квалификации (плановый инструктаж) работников осуществляется с периодичностью, устанавливаемой микрофинансовой организацией самостоятельно, однако не реже одного раза в год.

 

  1. Работники микрофинансовой организации, осуществляющие непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, допускаются к работе с получателями финансовых услуг только после прохождения обучения, предусмотренного настоящей статьей. Работники, не прошедшие обучение, допускаются к работе с получателями финансовых услуг только совместно с работником, прошедшим обучение, и под его контролем, на условиях, определенных внутренним документом микрофинансовой организации.

 

Глава 5. Рассмотрение обращений получателей финансовых услуг

 

Статья 17. Общие принципы и порядок рассмотрения обращений получателей финансовых услуг

  1. При рассмотрении обращений получателей финансовых услуг микрофинансовая организация руководствуется принципами доступности, результативности, объективности и беспристрастности, предполагающими информированность получателя финансовой услуги о получении микрофинансовой организацией его обращения.

 

  1. Для эффективного и своевременного рассмотрения поступающих обращений в микрофинансовой организации назначается работник или подразделение по рассмотрению обращений получателей финансовых услуг. В вышеуказанных целях микрофинансовая организация также вправе привлечь третье лицо, осуществляющее соответствующие функции на основании гражданско-правового договора.

 

  1. Микрофинансовая организация обязана обеспечить, чтобы лицо, ответственное за рассмотрение обращений получателей финансовых услуг, имело право:

 

  • запрашивать дополнительные документы и сведения у получателя финансовой услуги, требуемые для всестороннего и объективного рассмотрения обращения;

 

  • требовать у работников микрофинансовой организации предоставления документов, иной необходимой информации, а также письменных объяснений по вопросам, возникающим в ходе рассмотрения обращения получателя финансовой услуги;

 

  • в случае необходимости обращаться непосредственно к единоличному исполнительному органу микрофинансовой организации, осуществляющему контроль за рассмотрением обращений и взаимодействием с получателями финансовых услуг, с целью надлежащего рассмотрения обращений и, при необходимости, принятия мер по защите и восстановлению прав и законных интересов получателей финансовых услуг.

 

  1. Ответ на обращение подписывается единоличным исполнительным органом или иным уполномоченным представителем микрофинансовой организации.

 

Статья    18.     Требования     к     информационному     обеспечению     работы    с обращениями

  1. Ответ на обращение получателя финансовой услуги микрофинансовая организация направляет по адресу, предоставленному ей получателем финансовой услуги при заключении договора об оказании финансовой услуги (если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации или договором об оказании финансовой услуги), или по адресу, сообщенному получателем финансовой услуги в порядке изменения персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона от 27 июня 2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», в соответствии с условиями договора, заключенного с получателем финансовой услуги, или в соответствии с внутренним документом о персональных данных, утвержденным микрофинансовой организацией. В случае направления обращения от имени получателя финансовой услуги его представителем, действующим на основании нотариально удостоверенной доверенности, или адвокатом ответ на такое обращение микрофинансовая организация направляет по адресу, указанному представителемили адвокатом в таком обращении, с копией по адресу, предоставленному микрофинансовой организации получателем финансовой услуги при заключении договора об оказании финансовой услуги, с учетом требований и норм, установленных настоящим пунктом.

 

  1. Микрофинансовая организация обязана отвечать на каждое полученное ею обращение, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи.

 

  1. В случае направления обращения от имени получателя финансовой услуги его представителем микрофинансовая организация вправе не отвечать на такое обращение, если не представлен документ, подтверждающий полномочия представителя на осуществление действий от имени получателя финансовой услуги. Документами, подтверждающими полномочия на осуществление действий от имени получателя финансовой услуги, являются:

 

  • для физических лиц: простая письменная доверенность (если иная форма не предусмотрена договором об оказании финансовой услуги), решение суда о признании лица недееспособным (ограниченным в дееспособности) и нотариально заверенная копия решения органа опеки и попечительства о назначении лица опекуном (попечителем);

 

  • для юридических лиц: оформленная в соответствии с законодательством Российской Федерации доверенность, заверенная печатью получателя финансовой услуги (при условии ее наличия согласно учредительным документам) и подписанная руководителем получателя финансовой услуги.

 

  1. В случае подачи обращения в электронном виде, обращение и приложенные к нему документы должны быть подписаны простой электронной подписью или иным видом электронной подписи, определенным в договоре между получателем финансовой услуги и микрофинансовой организацией. При этом использование личного кабинета получателя финансовой услуги в соответствующей микрофинансовой организации признается надлежащим способом обмена сообщениями между получателем финансовой услуги и микрофинансовой организацией.

 

  1. В случае возникновения у микрофинансовой организации сомнений относительно подлинности подписи на обращении получателя финансовой услуги или полномочий представителя получателя финансовой услуги, микрофинансовая организация обязана проинформировать получателя финансовой услуги о риске получения информации о получателе финансовой услуги неуполномоченным лицом.

 

  1. Микрофинансовая организация обязана в доступной форме, в том числе посредством публикации на своем официальном сайте (при наличии), проинформировать получателей финансовых услуг о требованиях и рекомендациях к содержанию обращения, указанных в пунктах 7 и 8 настоящей статьи.

 

  1. Обращение получателя финансовой услуги должно содержать в отношении получателя финансовой услуги, являющегося физическим лицом, фамилию, имя, отчество (при наличии), адрес (почтовый или электронный) в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, для направления ответа на обращение; в отношении получателя финансовой услуги, являющегося юридическим лицом, полное наименование и место нахождения юридического лица, а также подпись уполномоченного представителя юридического лица.

 

  1. Микрофинансовая организация обязана довести до сведения получателей финансовых услуг рекомендацию по включению в обращение следующей информации и документов (при их наличии):

 

  • номер договора, заключенного между получателем финансовой услуги и микрофинансовой организацией;

 

  • изложение существа требований и фактических обстоятельств, на которых основаны заявленные требования, а также доказательства, подтверждающие эти обстоятельства;

 

  • наименование органа, должности, фамилии, имени и отчества (при наличии) работника микрофинансовой организации, действия (бездействие) которого обжалуются;

 

  • иные сведения, которые получатель финансовой услуги считает необходимым сообщить;

 

  • копии документов, подтверждающих изложенные в обращении обстоятельства. В этом случае в обращении приводится перечень прилагаемых к нему документов.

 

  1. Микрофинансовая организация вправе отказать в рассмотрении обращения получателя финансовой услуги по существу в следующих случаях:

 

  • в обращении не указаны идентифицирующие получателя финансовой услуги признаки (в отношении получателя финансовой услуги, являющегося физическим лицом, фамилия, имя, отчество (при наличии), адрес электронной почты, если ответ должен быть направлен в форме электронного документа, или почтовый адрес, если ответ должен быть направлен в письменной форме; в отношении получателя финансовой

 

услуги, являющегося юридическим лицом, полное наименование и место нахождения юридического лица);

 

  • отсутствует подпись уполномоченного представителя (в отношении юридических лиц);

 

  • в обращении содержатся нецензурные либо оскорбительные выражения, угрозы имуществу микрофинансовой организации, имуществу, жизни и (или) здоровью работников микрофинансовой организации, а также членов их семей;

 

  • текст письменного обращения не поддается прочтению;

 

  • в обращении содержится вопрос, на который получателю финансовой услуги ранее предоставлялся письменный ответ по существу, и при этом во вновь полученном обращении не приводятся новые доводы или обстоятельства, о чем уведомляется лицо, направившее обращение.

 

  1. Микрофинансовая организация обязана рассмотреть обращение получателя финансовой услуги по существу после устранения причин для отказа в рассмотрении обращения, указанных в пункте 9 настоящей статьи.

 

  1. Обращение, в котором обжалуется судебное решение, возвращается лицу, направившему обращение, с указанием на судебный порядок обжалования данного судебного решения.

 

  1. Обращения и документы по их рассмотрению хранятся микрофинансовой организацией в течение 1 (одного) года с даты их регистрации в «Журнале регистрации обращений». Обращения получателей финансовых услуг, их копии, документы по их рассмотрению, ответы являются конфиденциальными, кроме случаев получения запросов от уполномоченных государственных органов и органов местного самоуправления, саморегулируемой организации, касающихся получателя финансовой услуги и (или) его обращения.

 

Статья 19. Прием обращений, регистрация обращений и требования к предельным срокам рассмотрения обращений

  1. Микрофинансовая организация принимает обращения получателей финансовых услуг по почте заказным отправлением с уведомлением о вручении или простым почтовым отправлением, или иным способом, указанным в договоре об оказании финансовой услуги, по адресу микрофинансовой организации, указанному в едином государственном реестре юридических лиц, или иному адресу, указанному в договорах потребительского займа и (или) на официальном сайте микрофинансовой организации.

 

  1. Поступившее обращение в течение 3 (трех) рабочих дней (в отношении обращений, поступивших после 1 июля 2018 года, в течение 1 (одного) рабочего дня) заносят в «Журнал регистрации обращений», в котором должны содержаться следующие сведения по каждому обращению:

 

  • дата регистрации и входящий номер обращения;

 

  • в отношении физических лиц – фамилия, имя, отчество (при наличии) получателя финансовой услуги, направившего обращение, а в отношении юридических лиц – наименование получателя финансовой услуги, от имени которого направлено обращение.

 

  1. Лицо, ответственное за рассмотрение обращений, обязано составить ответ на поступившее к нему обращение в течение 12 (двенадцати) рабочих дней с даты его регистрации в «Журнале регистрации обращений», однако в любом случае не позднее, чем со следующего дня после истечения предельного срока для регистрации обращения в

«Журнале регистрации обращений», установленного в пункте 2 настоящей статьи. В случае если получатель финансовой услуги не предоставил информацию и (или) документы, необходимые и достаточные для рассмотрения обращения по существу, ответственный специалист обязан в течение 12 (двенадцати) рабочих дней запросить у получателя финансовой услуги недостающую информацию и (или) документы. При этом, в случае предоставления недостающей информации и (или) документов получателем финансовой услуги, микрофинансовая организация обязана рассмотреть обращение в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения запрошенной информации и (или) документов.

 

  1. Полученное в устной форме обращение получателя финансовой услуги относительно текущего размера задолженности, возникшей из договора микрозайма, заключенного с микрофинансовой организацией, подлежит рассмотрению микрофинансовой организацией в день обращения. При этом такое обращение не фиксируется в «Журнале регистрации обращений».

 

Статья 20. Формы и способы предоставления получателю финансовой услуги ответа на обращение и требования к мотивировке ответа и причинам отказа

 

  1. Микрофинансовая организация обязана принять решение по полученному ею обращению. Если ответственный специалист полагает, что обращение должно быть удовлетворено и имеет полномочия для принятия соответствующего решения, то он готовит ответ получателю финансовой услуги, в котором приводится разъяснение, какие действия принимаются микрофинансовой организацией по обращению и какие действия должен предпринять получатель финансовой услуги (если они необходимы). Если ответственный специалист полагает, что обращение не может быть удовлетворено и имеет полномочия для принятия соответствующего решения, то он готовит мотивированный ответ с указанием причин отказа.

 

  1. В случае отсутствия ответа получателя финансовой услуги на запрос микрофинансовой организации, направленный в соответствии с пунктом 3 статьи 19 настоящего Стандарта, ответственный специалист вправе принять решение без учета доводов, в подтверждение которых информация и (или) документы не представлены.

 

  1. В случае невозможности удовлетворить обращение, микрофинансовой организации рекомендуется предложить лицу, направившему обращение, альтернативные способы урегулирования ситуации.

 

  1. Ответ на обращение направляется получателю финансовой услуги по почте заказным отправлением с уведомлением о вручении или простым почтовым отправлением, или, по усмотрению микрофинансовой организации, иным способом, указанным в договоре об оказании финансовой услуги, с регистрацией ответа в «Журнале регистрации обращений».

 

Статья 21. Анализ обращений и принятие решений о целесообразности применения мер, направленных на улучшение качества обслуживания получателей финансовых услуг, по результатам анализа обращений

 

  1. Микрофинансовая организация предоставляет в саморегулируемую организацию, по требованию саморегулируемой организации, но не чаще чем 4 (четыре) раза в год, сведения о рассмотрении обращений получателей финансовых услуг в виде отчета, содержащего следующие данные:

 

  • количество поступивших обращений;

 

  • предмет обращений;

 

  • результат рассмотрения обращений (удовлетворено, не удовлетворено, удовлетворено частично).

 

  1. Микрофинансовая организация использует обращения в целях анализа уровня качества обслуживания, а также иных нефинансовых показателей, данные о которых можно получить в ходе анализа обращений, и не реже чем 1 (один) раз в год производит обобщение и типизацию обращений и принимает необходимые меры в целях повышения качества обслуживания получателей финансовых услуг.

 

Статья 22. Реализация права получателя финансовой услуги на досудебный порядок разрешения споров

 

  1. При нарушении получателем финансовой услуги сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору займа, микрофинансовая организация доводит до сведения получателя финансовой услуги способом, предусмотренным в соответствующем договоре займа, по выбору микрофинансовой организации претензию для разрешения спора в досудебном порядке.

 

  1. В претензии, направляемой микрофинансовой организацией, должна быть указана следующая информация:

 

  • наименование микрофинансовой организации и сведения, достаточные для ее идентификации;

 

  • размер и структура текущей задолженности получателя финансовой услуги на дату составления претензии;

 

  • способ(ы) оплаты задолженности;

 

  • последствия неисполнения получателем финансовой услуги своих обязательств до указанного в претензии срока;

 

  • способы внесудебного разрешения спора, в том числе возможность использования процедуры медиации (при наличии в договоре займа медиативной оговорки).

 

  1. В случае если в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты направления претензии микрофинансовой организацией получателю финансовой услуги, обязательства, указанные в претензии, не были должным образом исполнены получателем финансовой услуги, микрофинансовая организация вправе обратиться в суд с соответствующим требованием.

 

Глава 6. Осуществление саморегулируемой организацией контроля за соблюдением членами саморегулируемой организации требований Стандарта

 

Статья 23. Порядок осуществления саморегулируемой организацией контроля за соблюдением членами саморегулируемой организации требований Стандарта

 

  1. Саморегулируемая организация вправе, в том числе на основании обращений органов власти, Банка России или получателей финансовых услуг:

 

  • проводить в отношении микрофинансовых организаций проверки надлежащего предоставления информации получателям финансовых услуг;

 

  • требовать предоставления копий ответов на обращения получателей финансовых услуг;

 

  • направлять иные запросы и требования в адрес микрофинансовых организаций относительно соблюдения микрофинансовыми организациями требований настоящего Стандарта;

 

  • проводить мероприятия по контролю, в ходе которых саморегулируемой организацией осуществляются действия по созданию ситуации для совершения сделки в целях проверки соблюдения микрофинансовыми организациями требований настоящего Стандарта при оказании финансовых услуг.

 

  1. Взаимодействие между саморегулируемой организацией и микрофинансовыми организациями, в том числе при осуществлении саморегулируемой организацией контроля за соблюдением членами саморегулируемой организацией требований настоящего Стандарта, осуществляется с учетом требований настоящего Стандарта, внутренних стандартов саморегулируемой организации и законодательства Российской Федерации.

 

Глава 7. Заключительные положения Статья 24. Вступление Стандарта в силу

  1. Настоящий Стандарт применяется с 1 июля 2017 года, если иной срок не предусмотрен настоящей статьей.
  2. Пункт 3 статьи 10 и пункт 1 статьи 13 настоящего Стандарта применяются с 1 октября 2017 года.

 

  1. Пункты 3, 6 и 7 статьи 5, статья 14, пункты 5, 6, 8-10 статьи 16 настоящего Стандарта применяются с 1 января 2018 года.

 

  1. К гражданско-правовым отношениям, возникающим между микрофинансовой организацией и получателем финансовой услуги в связи с заключением договора о предоставлении POS-микрозайма, положения статьи 9 и пункта 2 статьи 10 настоящего Стандарта применяются с 1 января 2018 года.

 

  1. При расчете предельного уровня платежеспособности получателей финансовых услуг для целей пункта 3 статьи 10 настоящего Стандарта договоры потребительского микрозайма, срок возврата потребительского микрозайма по которым не превышает 30 (тридцати) календарных дней, учитываются следующим образом:

 

  • 10 (десять) микрозаймов в год – в отношении договоров потребительского микрозайма, заключенных между получателем финансовой услуги и микрофинансовой организацией с 1 июля 2017 года по 31 декабря 2018 года.

 

  • 9 (девять) микрозаймов в год – в отношении договоров потребительского микрозайма, заключенных между получателем финансовой услуги и микрофинансовой организацией с 1 января 2019 года.

 

  1. При расчете максимального числа дополнительных соглашений к договору потребительского микрозайма, при заключении которых увеличивается срок возврата денежных средств по такому договору, для целей пункта 1 статьи 13 учитываются следующим образом:

 

  • 7 (семь) дополнительных соглашений — в отношении договоров потребительского микрозайма, заключенных между получателем финансовой услуги и микрофинансовой организацией с 1 июля 2017 года по 31 марта 2018 года.

 

  • 6 (шесть) дополнительных соглашений — в отношении договоров потребительского микрозайма, заключенных между получателем финансовой услуги и микрофинансовой организацией с 1 апреля 2018 года по 31 декабря 2018 года.

 

  • 5 (пять) дополнительных соглашений — в отношении договоров потребительского микрозайма, заключенных между получателем финансовой услуги и микрофинансовой организацией с 1 января 2019 года.

 

  1. Настоящий Стандарт не применяется к отношениям микрофинансовых организаций с получателями финансовых услуг, возникшим до вступления в силу положений настоящего Стандарта, регулирующих соответствующие отношения.

 

  1. Изменения в настоящий Стандарт разрабатываются саморегулируемыми организациями, направляются на согласование в комитет по стандартам и подлежат утверждению Банком России в порядке, установленном Федеральным законом от 13 июля 2015 года №223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка».

Информация о способах и адресах для направления обращений получателями финансовых услуг, в том числе о возможности направления обращений в саморегулируемую организацию и в Банк России

 

 № п/п Способ направления обращений получателем финансовых услуг Адрес для направления обращения
1. Направление обращений в ООО МКК «Директ Финанс»
1.1 Направление письменного обращения в ООО МКК «ДИРЕКТ ФИНАНС» 428021, Чувашская Республика, ул. Ленинградская, д. 36, офис 609, электронная почта: dda098@ya.ru
1.2 Устное обращение в ООО МКК «ДИРЕКТ ФИНАНС» +7 (917) 674-33-93, 8(8352) 228-555

428021, Чувашская Республика, ул. Ленинградская, д. 36, офис 609

2. Направление обращений в Банк России (Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг)
2.1 Направление обращения через интернет – приемную Банка России

Банк России («Интернет-приемная», «Подать жалобу», «Задать вопрос», «Написать благодарность», «Отправить предложение»)

Направление обращения в Волго-Вятское главное управление Центрального банка Российской Федерации («Территориальные учреждения», «Волго-Вятское ГУ Банка России», «Обратиться в территориальное учреждение Банка России», «Подать жалобу»)

Направление обращения в Отделение — Национальный банк по Чувашской Республике Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации

(«Территориальные учреждения», «Волго-Вятское ГУ Банка России», «Отделение-НБ Чувашская Республика» Обратиться в территориальное учреждение Банка России», «Подать жалобу»)

 

 

 

https://www.cbr.ru/Reception/

 

 

 

http://www.cbr.ru/tubr/pw-o/contacts/

 

 

 

 

 

http://www.cbr.ru/tubr/pw-o/cuv-r/contacts/

2.2 Направление письменного обращения в Банк России

 

Банк России (Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг)

 

Волго-Вятское главное управление Центрального банка Российской Федерации (Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Приволжском Федеральном округе)

 

Отделение — Национальный банк по Чувашской Республике Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации

 

 

107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, факс 8(495) 621-64-65

 

 

603008, г. Нижний Новгород, ул. Большая Покровская,

д. 26,  факс 8(831) 433-73-78, 431-97-78,

 

 

 

 

428032, Чувашская Республика, г. Чебоксары, ул. К. Маркса,

д. 25, факс 8(8352) 39-13-33

2.3 Устное обращение в Банк России

 

Банк России (Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг)

 

 

Волго-Вятское главное управление Центрального банка Российской Федерации (Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Приволжском Федеральном округе)

 

Отделение — Национальный банк по Чувашской Республике Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации

 

 

8 (800) 250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России).

8 (495) 771-91-00 (круглосуточно, по рабочим дням, звонок по тарифам Вашего оператора связи)

Москва, ул. Неглинная, д. 12

 

8 (831) 433-59-22

г. Нижний Новгород, ул. Большая Покровская, д. 26

 

 

 

8 (835-2) 39-11-05, 39-12-05

г. Чебоксары, ул. К. Маркса, д. 25

3 Направление обращений в саморегулируемую организацию Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»)
3.1 Направление обращения через сайт СРО «МиР» («Пожаловаться на МФО») https://www.npmir.ru/
3.2 Направление письменного обращения в СРО «МиР» 107078, г. Москва, Орликов переулок, д.5, стр.2, подъезд 1, этаж 5, офисы 538 и 540,

Электронная почта: info@npmir.ru

3.3 Устное обращение в СРО «МиР» 8(800) 775-27-55 (горячая линия  для заемщиков),

107078, г. Москва, Орликов переулок, д.5, стр.2, подъезд 1, этаж 5, офисы 538 и 540

 

В случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа получатель финансовой услуги (его правопреемник, представитель) вправе обратиться в ООО МКК «Директ Финанс» с заявлением о реструктуризации задолженности.
Основанием для обращения с заявлением о реструктуризации задолженности являются следующие обстоятельства:
1) смерть получателя финансовой услуги;
2) несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью получателя финансовой услуги или его близких родственников;
3) присвоение получателю финансовой услуги инвалидности 1-2 группы после заключения договора об оказании финансовой услуги;
4) тяжелое заболевание получателя финансовой услуги, длящееся не менее 21 (двадцати одного) календарного дня со сроком реабилитации свыше 14 (четырнадцати) календарных дней;
5) вынесение судом решения о признании получателя финансовой услуги недееспособным или ограниченным в дееспособности;
6) единовременная утрата имущества на сумму свыше 500 000 (пятисот тысяч) рублей получателем финансовой услуги по договору потребительского займа;
7) потеря работы или иного источника дохода получателем финансовой услуги в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение 3 (трех) месяцев и более в случае, если получатель финансовой услуги имеет несовершеннолетних детей, либо семья получателя финансовой услуги в соответствии с законодательством Российской Федерации относится к категории неполных;
8) обретение получателем финансовой услуги статуса единственного кормильца в семье;
9) призыв получателя финансовой услуги в Вооруженные силы Российской Федерации;
10) вступление в законную силу приговора суда в отношении получателя финансовой услуги, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;
11) произошедшее не по воле получателя финансовой услуги существенное ухудшение финансового положения, не связанное с указанными выше случаями, однако способное существенно повлиять на размер дохода получателя финансовой услуги и (или) его способность исполнять обязательства по договору об оказании финансовой услуги.
Вышеуказанные обстоятельства требуют подтверждения документами, выданными государственными органами или уполномоченными организациями, если иное решение не принято ООО МКК «Директ Финанс». При необходимости, ООО МКК «Директ Финанс» вправе запросить недостающие документы у получателя финансовой услуги в случае, если заявление о реструктуризации было направлено без указанных документов.
Ответ на поступившее обращение дается в течение 12 (двенадцати) рабочих дней с даты его регистрации в «Журнале регистрации обращений», в случае если получатель финансовой услуги не предоставил информацию и (или) документы, необходимые и достаточные для рассмотрения обращения по существу, ответственный специалист обязан в течение 12 (двенадцати) рабочих дней запросить у получателя финансовой услуги недостающую информацию и (или) документы. При этом, в случае предоставления недостающей информации и (или) документов получателем финансовой услуги, обращение рассматривается в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения запрошенной информации и (или) документов.

Ссылки на правовые нормы: ч. 1 ст. 12, ч. 3 ст. 19 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22.06.2017


В случае невозможности оплаты в сроки указанные в договоре потребительского займа получатель финансовой услуги вправе обратиться в ООО МКК «Директ Финанс» с заявлением о продлении срока уплаты по договору потребительского займа.
Максимальное число дополнительных соглашений к договору потребительского микрозайма, при заключении которых увеличивается срок возврата денежных средств по такому договору, с одним получателем финансовой услуги не может составлять более 5 (пяти), если получателем финансовой услуги является физическое лицо и срок возврата займа, предусмотренный таким договором при его заключении, не превышает 30 (тридцати) календарных дней.
В максимальное число дополнительных соглашений к договору потребительского микрозайма, при заключении которых увеличивается срок возврата денежных средств по такому договору, с одним получателем финансовой услуги не включаются дополнительные соглашения, увеличивающие срок возврата денежных средств на срок до 2 (двух) календарных дней включительно, а также соглашения о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа, если в указанном соглашении снижена процентная ставка за пользование микрозаймом по сравнению с действующими на момент подписания такого соглашения условиями указанного договора и (или) уменьшена общая сумма задолженности по договору потребительского микрозайма.

Ссылки на правовые нормы: п. 6 ст. 12, ст. 13 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22.06.2017


 

ООО МКК «Директ Финанс» вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств получатель финансовой услуги по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить получатель финансовой услуги уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

Ссылки на правовые нормы: ч. 16 ст. 5 Федерального закона от 2112.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»


При нарушении получателем финансовой услуги сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору займа, ООО МКК «Директ Финанс» доводит до сведения получателя финансовой услуги способом, предусмотренным в соответствующем договоре займа, по своему выбору претензию для разрешения спора в досудебном порядке.
В случае если в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты направления ООО МКК «Директ Финанс» претензии получателю финансовой услуги, обязательства, указанные в претензии, не были должным образом исполнены получателем финансовой услуги, ООО МКК «Директ Финанс» вправе обратиться в суд с соответствующим требованием.

Ссылки на правовые нормы: ст. 22 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22.06.2017


 

ООО МКК «Директ Финанс» вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Ссылки на правовые нормы: ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 2112.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»


Адреса для направления заявления:
428021, г. Чебоксары, ул. Ленинградская, д. 36, офис 609.

Порядок разъяснения условий договоров и иных документов в отношении финансовой услуги, которую получатель финансовой услуги намерен получить, а также о лице, ответственном за предоставление соответствующих разъяснений

 

№ п/п Наименование Порядок разъяснения Ответственное лицо
1 Перечень документов, находящихся в папке «Документы для заемщика»:

— Копия свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций;

— Копия свидетельства о членстве в Саморегулируемой организации СРО «МиР»;

— Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утвержден Банком России от 22.06.2017);

— Порядок разъяснения условий договоров и иных документов в отношении финансовой услуги, которую получатель финансовой услуги намерен получить, а также о лице, ответственном за предоставление соответствующих разъяснений;

— Информация о рисках, связанных с заключением и исполнением получателем финансовой услуги условий договора об оказании финансовой услуги, и возможных негативных финансовых последствиях при использовании финансовой услуги (выдаче потребительского займа);

— Информация о способах и адресах для направления обращений получателями финансовых услуг, в том числе о возможности направления обращений в саморегулируемую организацию и в Банк России;

— Информация о возможности и способах досудебного урегулирования спора;

— Копия Правил предоставления микрозаймов ООО МКК «Директ Финанс» (действующая редакция);

— Общие условия договора потребительского кредита (займа) ООО МКК «Директ Финанс» (действующая редакция);

— Анкета (заявление) заемщика (форма);

— Согласие на обработку персональных данных (форма);

— Договор денежного займа с процентами (Индивидуальные условия), с приложением графика платежей (форма)

Ознакомление с информационным сообщением – «Перечень документов, находящихся в папке «Документы для заемщика». Папка должна находиться в доступном (без посторонней помощи) для получателей финансовых услуг месте. Директор

ООО МКК «Директ Финанс»

 

2 Представиться (Ф.И.О) и подтвердить свои полномочия на оказание финансовых услуг от имени ООО МКК «Директ Финанс»

 

Устно

 

Директор

ООО МКК «Директ Финанс»

3 Ознакомить с документами, подтверждающими право на оказание финансовой услуги (предоставление микрозаймов) ООО МКК «Директ Финанс»:

— Копия свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций;

— Копия свидетельства о членстве в Саморегулируемой организации СРО «МиР»

Ознакомление с копиями документов

 

Директор

ООО МКК «Директ Финанс»

 

4 Перечислить законодательные акты, нормативные документы и иные документы, регламентирующие деятельность ООО МКК «Директ Финанс» по предоставлению физическим лицам микрозаймов:

— Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;

— Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 « О потребительском кредите (займе)»;

— Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;

— Федеральный закон № 152-ФЗ «О персональных данных»;

— Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях»;

— Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и

микрофинансовых организациях»;

— Федеральный закон № 315-ФЗ «О саморегулируемых организациях»;

— Федеральный закон № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка»;

— Указание Банка России от 23 апреля 2014 г. № 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)»;

— Указание Банка России от 1 апреля 2019 г. № 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых»;

— Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утвержден Банком России от 22.06.2017);

— Правила предоставления микрозаймов ООО МКК «Директ Финанс» (действующая редакция)

 

Ознакомление с информационным сообщением — «Перечень законодательных актов, нормативных документов и иных документов, регламентирующих деятельность ООО МКК «Директ Финанс» по предоставлению физическим лицам микрозаймов» в папке «Документы для заемщика»

 

Директор

ООО МКК «Директ Финанс»

 

5 Ответить получателю финансовой услуги на вопросы, связанные с законодательными актами, нормативными документами и иными документами, перечисленными в пункте 4

 

 

Устно; письменно (по требованию получателя финансовой услуги)

 

Директор

ООО МКК «Директ Финанс»

6 Предложить получателю финансовой услуги ознакомится с положениями Правил предоставления микрозаймов ООО МКК «Директ Финанс» (действующая редакция) следующими удобными для получателя финансовой услуги способами:

— прослушать положения документа;

— ознакомится с документом на бумажном носителе (папка «Документы для заемщика».

Разъяснить все вопросы, возникшие у получателя финансовой услуги. По запросу получателя финансовой услуги бесплатно или за плату, не превышающую затрат на изготовление, предоставить копию документа

Способом, выбранным получателем финансовой услуги.

 

Директор

ООО МКК «Директ Финанс»

 

7 Перечислить (повторно) требования к получателю финансовой услуги (физическому лицу):

— дееспособность;

— гражданство Российской Федерации;

— возраст от 21 (двадцати одного) года;

— наличие источника доходов;

— наличие постоянной прописки (регистрации) на территории Российской Федерации

Устно

 

Директор

ООО МКК «Директ Финанс»

 

8 Перечислить (повторно) информацию (документы), предоставление которой необходимо для получения микрозайма, в том числе:

1) Информация:

— о размере заработной платы, наличии иных источников дохода и денежных обязательствах;

— о возможности предоставления обеспечения исполнения получателем финансовой услуги обязательств по договору об оказании финансовой услуги (в том числе залог, поручительство), в случае, если предоставление обеспечения предусмотрено условиями договора об оказании финансовой услуги;

— о судебных спорах, в которых получатель финансовой услуги выступает ответчиком (при рассмотрении заявления на получение потребительского займа на сумму, превышающую 30 000 (тридцать тысяч) рублей);

— о наличии в собственности получателя финансовой услуги движимого и (или) недвижимого имущества (при рассмотрении заявления на получение потребительского займа на сумму, превышающую 100 000 (сто тысяч) рублей):

— о текущих денежных обязательствах, о периодичности и суммах платежей по указанным получателем финансовой услуги обязательствам, о целях получения займа получателем финансовой услуги, об источниках доходов, за счет которых предполагается исполнение обязательств по договору займа, о факте производства по делу о банкротстве получателя финансовой услуги на дату подачи в микрофинансовую организацию заявления на получение потребительского займа получателем финансовой услуги и в течение 5 (пяти) лет до даты подачи такого заявления.

2) Документы:

— паспорт гражданина Российской Федерации;

— справка о доходах (по требованию);

— ИНН (при наличии);

— СНИЛС (при наличии);

— банковская карта;

— иные документы в зависимости от суммы микрозайма и возможной процентной ставки (документы подтверждающие размер и источники доходов, копию трудовой книжки, документы, подтверждающие наличие в собственности Заявителя/Заемщика транспортного средства, недвижимого имущества и т.д.).

Устно

 

Директор

ООО МКК «Директ Финанс»

9 Предложить получателю финансовой услуги ознакомится с общими условиями договора займа ООО МКК «Директ Финанс» следующими удобными для получателя финансовой услуги способом:

— прослушать положения документа;

— ознакомится с документом на бумажном носителе (папка «Документы для заемщика»;

Разъяснить все вопросы, возникшие у получателя финансовой услуги

Способом, выбранным получателем финансовой услуги.

 

Директор

ООО МКК «Директ Финанс»

 

10 Проинформировать получателя финансовой услуги, что информация (документы), поименованная в пункте 8 настоящего приложения может оказать влияние на индивидуальные условия заключаемого договора потребительского займа. Устно

 

Директор

ООО МКК «Директ Финанс»

11 Перечислить документы, оформляемые в ООО МКК «Директ Финанс» в целях предоставления финансовой услуги, и ознакомить с формами этих документов, применяемых в организации:

— Анкета (заявление) заемщика;

— Согласие на обработку персональных данных;

— Договор денежного займа с процентами (Индивидуальные условия), с приложением графика платежей;

— Расходный кассовый ордер, платежное поручение.

Устно, путем предоставления для обзора (ознакомления

форм документов)

 

 

Директор

ООО МКК «Директ Финанс»

 

12 Предложить получателю финансовой услуги ознакомится с индивидуальными условиями договора займа ООО МКК «Директ Финанс» следующими удобными для получателя финансовой услуги способами:

— прослушать положения документа;

— ознакомится с документом на бумажном носителе.

Разъяснить все вопросы, возникшие у получателя финансовой услуги.

Способом, выбранным получателем финансовой услуги.

 

Директор

ООО МКК «Директ Финанс»

 

13 Сообщить Заемщику, о том, что он вправе:

— сообщить ООО МКК «Директ Финанс» о своем согласии на получение микрозайма на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления ему индивидуальных условий договора;

— потребовать в течение вышеуказанного срока бесплатно предоставить ему общие условия договора.

Устно Директор

ООО МКК «Директ Финанс»

 

14 Проинформировать получателя финансовой услуги о перечне документов выдаваемых им на руки:

— оригиналы: второй экземпляр (подписанный сторонами договор);

— Индивидуальных условий договора об оказании финансовой услуги, график платежей;

— заверенные копии по требованию получателя финансовых услуг (пункт 3 статьи 4 настоящего Стандарта): подписанные сторонами индивидуальные условия договора об оказании финансовой услуги; подписанное получателем финансовой услуги заявление на предоставление займа; документ, подтверждающий выдачу получателю финансовой услуги займа (расходный кассовый ордер, платѐжное поручение);

документ, подтверждающий полное исполнение получателем финансовой услуги обязательств по договору об оказании финансовой услуги.

Устно Директор

ООО МКК «Директ Финанс»

 

15 Ознакомить с перечнем официальных сайтов регистрирующих и надзорных органов, на которых можно получить информацию о ООО МКК «Директ Финанс»:

www.nalog.ru (Федеральная налоговая служба): «Электронные сервисы»

www.cbr.ru (Центральный банк Российской Федерации): «Финансовые рынки» — «Надзор за участниками финансовых рынков» — «Микрофинансирование» — «Субъекты микрофинансирования» — «Государственный реестр микрофинансовых организаций»;

www.npmir.ru/ (Саморегулируемая организация СРО «МиР»).

Ознакомление с информационным сообщением – «Перечень официальных сайтов для получения информации о ООО МКК «Директ Финанс» в папке «Документы для заемщика». Папка должна находиться в доступном (без посторонней помощи) для получателей финансовых услуг месте Директор

ООО МКК «Директ Финанс»

 

Рекомендации по включению в обращение информации и документов (при их наличии):

 

 

  1. Обращение получателя финансовой услуги должно содержать в отношении получателя финансовой услуги, являющегося физическим лицом, фамилию, имя, отчество (при наличии), адрес (почтовый или электронный), для направления ответа на обращение; в отношении получателя финансовой услуги, являющегося юридическим лицом, полное наименование и место нахождения юридического лица, а также подпись уполномоченного представителя юридического лица.
  2. Рекомендуется включать в обращение следующую информацию и документы (при их наличии):

1) номер договора, заключенного между получателем финансовой услуги и ООО МКК «ДИРЕКТ ФИНАНС»;

2) изложение существа требований и фактических обстоятельств, на которых основаны заявленные требования, а также доказательства, подтверждающие эти обстоятельства;

3) наименование органа, должности, фамилии, имени и отчества (при наличии) работника ООО МКК «ДИРЕКТ ФИНАНС», действия (бездействие) которого обжалуются;

4) иные сведения, которые получатель финансовой услуги считает необходимым сообщить;

5) копии документов, подтверждающих изложенные в обращении обстоятельства. В этом случае в обращении следует привести перечень прилагаемых к нему документов.

 

Ответ на обращение получателя финансовой услуги направляется по адресу, предоставленному получателем финансовой услуги при заключении договора об оказании финансовой услуги  или по адресу, сообщенному получателем финансовой услуги.

В случае направления обращения от имени получателя финансовой услуги его представителем, действующим на основании нотариально удостоверенной доверенности, или адвокатом ответ на такое обращение направляется по адресу, указанному представителем или адвокатом в таком обращении, с копией по адресу, предоставленному получателем финансовой услуги при заключении договора об оказании финансовой услуги.

 

В случае направления обращения от имени получателя финансовой услуги его представителем должен быть представлен документ, подтверждающий полномочия представителя на осуществление действий от имени получателя финансовой услуги. Документами, подтверждающими полномочия на осуществление действий от имени получателя финансовой услуги, являются:

1) для физических лиц: простая письменная доверенность (если иная форма не предусмотрена договором об оказании финансовой услуги), решение суда о признании лица недееспособным (ограниченным в дееспособности) и нотариально заверенная копия решения органа опеки и попечительства о назначении лица опекуном (попечителем);

2) для юридических лиц: оформленная в соответствии с законодательством Российской Федерации доверенность, заверенная печатью получателя финансовой услуги (при условии ее наличия согласно учредительным документам) и подписанная руководителем получателя финансовой услуги.

 

В случае подачи обращения в электронном виде, обращение и приложенные к нему документы должны быть подписаны простой электронной подписью или иным видом электронной подписи, определенным в договоре между получателем финансовой услуги и микрофинансовой организацией. При этом использование личного кабинета получателя финансовой услуги в соответствующей микрофинансовой организации признается надлежащим способом обмена сообщениями между получателем финансовой услуги и микрофинансовой организацией.

 

ТРЕТЬИ ЛИЦА НА ОСНОВАНИИ ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОГО ДОГОВОРА ИЛИ ДОВЕРЕННОСТИ ООО МКК «ДИРЕКТ ФИНАНС» ДЛЯ ОКАЗАНИЯ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ НЕ ПРИВЛЕКАЮТСЯ

Информация о праве потребителей финансовых услуг на направление обращения финансовому уполномоченному

 

С 1 января 2020 года действует новый досудебный порядок урегулирования споров потребителей с микрофинансовыми организациями.

В случае, если микрофинансовая организация отказывается удовлетворить требования потребителя, до обращения в суд потребитель для урегулирования спора должен обратиться к финансовому уполномоченному.

Должность финансового уполномоченного учреждена Федеральным законом от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Финансовый уполномоченный рассматривает имущественные требования потребителя, размер которых не превышает 500000 рублей.

Обращение потребителя финансовому уполномоченному может быть направлено в электронной форме через личный кабинет на официальном сайте финансового уполномоченного или в письменной форме.

Приём и рассмотрение обращений потребителей осуществляется финансовым уполномоченным бесплатно.

До направления обращения финансовому уполномоченному потребитель должен обратиться с заявлением (претензией) в микрофинансовую организацию.

С подробной информацией о порядке направления обращения финансовому уполномоченному можно ознакомиться на официальном сайте финансового уполномоченного.

Официальный сайт финансового уполномоченного: www.finombudsman.ru

Номер телефона службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного: 8 (800) 200-00-10 (бесплатный звонок по России).

Место нахождения службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, дом 3.

Почтовый адрес службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, дом 3, получатель АНО «СОДФУ».

Start typing and press Enter to search